Студенческая ссуда, выдаваемая Сбербанком на льготных условиях, временно приостановлена. Транши по программе господдержки выплачиваются по договорам, заключенным ранее. Новый запуск льготного кредитования назначен на декабрь 2018 года. Рассмотрим условия и особенности программы.
Образовательный кредит в Сбербанке 2018
Обязательным условием для получения кредита с господдержкой является наличие российского гражданства. Взять ссуду вместе с законными представителями могут студенты старше 14 лет. Предельный возраст заемщиков составляет 55-60 лет.
Ссуда предоставляется в рамках программы государственного субсидирования. Программа разработана Министерством образования и науки для содействия будущим студентам. Кредит является целевым, предназначен для получения высшего образования в рамках магистратуры, аспирантуры, ординатуры, среднего профессионального, второго высшего. Сбербанк выделяет заемные средства независимо от выбранных способов обучения (очная, заочная, дистанционная форма). Кредитный продукт можно использовать для оплаты дорогостоящих языковых курсов.
Ссуда с государственным субсидированием предлагает заемщикам ряд преимуществ:
- сниженная ставка, небольшие переплаты, отсрочки по платежам, отсутствие дополнительных комиссий, страховок
- ¾ ставки субсидируется по госпрограмме
- заем оформляется быстро, предоставляется на прозрачных условиях с высокой вероятностью одобрения
- кредитный продукт доступен для различных категорий заемщиков, в том числе неплатежеспособных, не имеющих возможности предоставить залог или воспользоваться поручительством
- максимальный размер займа может составлять 100% от стоимости образовательных услуг
- программа позволяет полностью или частично оплатить обучение, получить дорогостоящее образование, не собирая нужные суммы
- с 18 лет кредит можно оформить без участия родителей
Поступить на бюджет могут не все абитуриенты, но образовательная ссуда позволяет стать студентом престижного ВУЗа или СУЗа, получить желаемое образование. Список учебных заведений, сотрудничающих с Минобразования, за время действия программы значительно расширился.
Образовательный кредит с государственной поддержкой через Сбербанк
Льготный кредит с государственным субсидированием выдается для обучения в высших и средних специальных учебных заведениях. Подтверждение трудового стажа, привлечение поручителей, оформление залога, страховки не требуется.
Срок погашения задолженности продлен на период до 10 лет со дня завершения образовательной программы. Кредит можно использовать для оплаты всего периода обучения или его части (учебного года, семестра при переводе на контрактную форму обучения). Большим преимуществом программы является то, что заемщик имеет право выбрать любой вариант обучения: заочную, очную, дистанционную форму.
В рамках программы заемщик уплачивает только проценты по льготной ставке, остальная часть ставки рефинансирования погашается государством. В течение двух лет обучения студент может приостановить выплату долга и части процентов.
Почему выдача льготных кредитов прекратилась?
Оформление образовательных ссуд было приостановлено в связи с изменениями в системе финансирования программы. Правительством были разработаны и утверждены Правила субсидирования процентной ставки (Постановление № 197 от 26.02.2018). В документе содержатся требования к заемщикам, банкам, учебным заведениям, а так же условия по перечислению оплаты за обучение.
Программа предусматривает новые правила кредитования. Например, студент получит возможность брать не только образовательный кредит, но и заем на бытовые нужды, питание, проживание. Размер займа будет составлять около 7 величин прожиточного минимума, установленного в регионе. Льготная процентная ставка составит не 7,5%, а около 9,5%, так как процент (ставка рефинансирования) будет увеличиваться не на 5 пунктов, а на 7 п. Обеспечение по-прежнему не требуется. Допускается разовая пролонгация договора.
Возобновление кредитной программы для студентов с государственными субсидиями запланировано на осень 2018 года.
Общие условия кредита на образование
Кредитование с государственной поддержкой предполагает, что часть процентной ставки вместо заемщика оплачивает государство. Ссуда позволяет получать образование в дорогостоящих учебных заведениях, заключивших договор с Минобрнауки. Сбербанк предлагает наиболее выгодный кредитный продукт, по сравнению с другими банками.
Основные условия кредита на обучение:
- ссуда выдается в рублях, сумма ограничена только стоимостью услуг учебного заведения, заемщик самостоятельно устанавливает размер кредита для полной или частичной оплаты образовательных услуг
- плавающая ставка, по которой начисляются проценты к выплате, составляет около 9,5% (значение меняется ежегодно с учетом ставки рефинансирования)
- кредит выдается на 15-16 лет (в данный период входит срок обучения, в течение которого студент получает отсрочку и использует право на льготы)
- кредитование осуществляется без залога, поручителей и страховок. При оформлении не должна учитываться платежеспособность заемщика
- комиссии за выдачу и досрочное погашение не предусмотрены
- штрафы и неустойки начисляются за нецелевое использование средств, несвоевременное несение выплат
Банк переводит денежные средства безналичным способом на счет учебного заведения. Если заемщик берет ссуду на полную оплату обучения, кредит предоставляется по частям (траншами) каждый семестр или полугодие. При этом студент обязан подтвердить хорошую успеваемость по окончании каждого образовательного этапа. При наличии положительных оценок «4» и «5» банк продолжает финансирование.
Транш приостанавливается, если заемщик получил хотя бы одну «3» или допустил академические задолженности. Студент, отчисленный из учебного заведения, полностью лишается отсрочки на выплату кредита. Ему придется устраиваться на работу, чтобы погашать ежемесячные платежи. За невыплату предусмотрены неустойки. Например, за несвоевременное внесение платежей штраф - 0,05% от задолженности за каждый день просрочки.
Основным условием является предоставление договора на оказание образовательных услуг. Перед обращением в Сбербанк студент должен быть зачислен в учебное заведение.
Порядок выдачи ссуды
После возобновления программы кредит можно будет оформить в отделениях Сбербанка по месту регистрации соискателя (не во всех городах) или по месту расположения ВУЗа, СУЗа. Чтобы заявку приняли, надо выполнить два главных требования:
- выбрать учебное заведение, входящее в специальный перечень Минобрнауки
- заключить контракт на оказание образовательных услуг. В договоре должен быть пункт о том, что обучение является платным, указана стоимость
Студенты в возрасте от 18 лет оформляют ссуду самостоятельно. Несовершеннолетние соискатели (от 14 до 18 лет) предоставляют письменное согласие от законных представителей (родителей, опекунов, органов опеки). Обязательно требуется российское гражданство, постоянная регистрация в районе расположения учебного заведения или отделения Сбербанка.
Будущий студент должен собрать пакет документов, обратиться в ближайшее банковское отделение, заполнить анкету-заявление. Заявки рассматриваются в срок до 4 рабочих дней. Можно подать заявку через Сбербанк Онлайн.
В случае положительного решения сотрудники банка приглашают соискателя в офис для подписания договора. В нем предусматривается частичное или единовременное перечисление, календарные сроки транша и платежей. После предоставления реквизитов на счет учебного заведения со счета заемщика переводится оплата. Для этого оформляется поручение. ВУЗ или СУЗ должен подтвердить факт получения денег.
Пакет документов для подачи в банк
|
Документы для заемщиков в возрасте от 18 лет |
Дополнительные бумаги для несовершеннолетних заемщиков |
|
Заемщики, в отношении которых осуществляется попечительство, не могут самостоятельно брать кредит, только через законного представителя. |
Трудоустроенные студенты могут предоставить в качестве дополнительной гарантии справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.
Особенности выплат при погашении образовательного кредита
Государственная программа позволяет заемщику воспользоваться льготами и отсрочками по выплате тела кредита во время обучения. Исполнение долговых обязательств распланировано с учётом учебного периода. Кредит гасится по следующей схеме:
- во время прохождения образовательной программы в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты без основного долга
- в течение двух первых или последних лет обучения предоставляется скидка за счет государства (в первый год сумма процентных начислений уменьшается на 60%, во второй - на 40%)
- проценты выплачиваются в полном размере с третьего года пользования ссудой
- отсрочка по выплате основного долга продлевается на 3 месяца после получения диплома, чтобы заемщик мог найти работу
- после завершения отсрочки бывший студент в течение 10 лет гасит задолженность, то есть ежемесячные платежи и проценты в полном объеме
Заемщик возмещает ¼ ставки рефинансирования + 7 пунктов. Остальная доля ¾ ставки субсидируется государством. Несмотря на привлекательность данного кредитного продукта, наличие большой отсрочки приводит к тому, что стоимость кредита может в 2 раза превышать сумму займа. Студент может использовать следующие способы выплаты кредита:
- погашение долга равными платежами без льгот и отсрочек в течение всего срока обучения
- осуществление ежемесячных выплат после получения образования
- полное закрытие остатка по кредиту после подачи прошения о переносе даты и отмене суммы задолженности. За досрочное погашение дополнительные комиссии не взимаются
Способный студент, обучающийся за счет образовательного кредита, в любой момент может перейти в бюджетную группу. Тогда он будет выплачивать долг только за период платного обучения. Контракт с банком может быть продлен при поступлении в аспирантуру, магистратуру, ординатуру, на второе высшее.
Образовательный кредит Сбербанка. Список вузов
Льготная ссуда позволяет оплатить обучение не в каждом учебном заведении, а только в прошедшем аккредитацию Сбербанка. В госпрограмму вошли более 180 ВУЗов и СУЗов. Кредит выдается только при заключении договора на оказание образовательных услуг.
Список учебных заведений, сотрудничающих со Сбербанком, по программе «Кредит на образование в 2018 году»
|
|
|
Санкт-Петербург |
|
|
Ярославль |
|
|
|
|
Екатеринбург |
|
|
|
|
|
|
Нижний Новгород |
|
|
Краснодар |
|
|
Челябинск |
|
|
Приведенный список учреждений является выборочным. Полную информацию необходимо уточнять на сайте и в банковских отделениях. Сбербанк и Минобрнауки ведут работу по возобновлению кредитной программы для студентов. Выдача ссуд на льготных условиях с субсидированием запланирована на 2018/2019 учебный год.
Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.
У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.
Как было раньше?
Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.
Екатерина Мирошкина
экономист
Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.
По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.
А если подать заявку в другой банк?
Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.
В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.
Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.
Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.
Почему это призошло?
Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.
Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.
Но это же нарушение закона!
В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.
Что мне делать сейчас?
Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.
Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.
Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.
Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.
Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.
А как у других?
В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.
Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. является одним из приоритетных направлений банковской сферы.
В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.
Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:
- Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
- Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
- Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.
Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.
Как получить кредит на образование?
Оформление сделки производится в несколько этапов:
- Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
- На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
- Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
- Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
- При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.
Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.
Минимальные требования к заемщикам
Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:
- Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
- Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
- Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
- Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
- Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.
Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.
Список документов для получения образовательного кредита
В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:
- Паспорт;
- Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
- Квитанция на оплату за обучение.
В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.
Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.
Условия по кредиту на образование
Стандартные условия:
- сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
- валюта предоставления зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
- срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
- процентная ставка 14,0–30% годовых.
Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:
Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.
Условия образовательного кредитования в рамках программы:
- кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
- срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
- банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
- обеспечение не требуется;
- заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
- пролонгация договора допускается 1 раз.
Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.
Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом
Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.
Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.
Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:
- Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
- Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
- Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
- По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
- Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
- Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
- Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.
Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.
Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Сравнение банков, дающих кредит на образование
Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.
1 Сбербанк
До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».
На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.
По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.
Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.
2 Почта банк
Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:
Условия оформления:
- Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
- Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
- Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
- Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
- Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
- Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
- У заемщика не должно быть открытых просрочек;
- Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.
Заявка рассматривается в течение 3 дней.
3 Альфа Банк
Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:
Условия предоставления:
- Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
- Срок кредита до 7 лет;
- Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
- Залог и/или поручительство не требуются;
- Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
- Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.
4 Запсибкомбанк
Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:
Условия выдачи:
- Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
- Максимальный срок 5 лет;
- Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
- Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
- Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
- Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.
Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.
Сводная таблица по банкам
Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:
Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.
Заключение
Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.
В выпускных классах школы перед родителями встает непростой вопрос о дальнейшем обучении своего ребенка. Большое количество учебных заведений вводит в тупик. А бюджетных мест явно на всех не хватит. Обучение на коммерческой основе стоит достаточно дорого. Не все могут потянуть такие расходы. В этом случае поможет образовательный кредит с государственной поддержкой, выдача которого возобновляется в 2018 году.
Министерство образования прогнозирует, что эта программа вернется к осени 2018 года. Многие россияне желают оформить такой кредит и с нетерпением ждут его возвращения. Поэтому логично подробно рассмотреть этот вид кредитования. Сбербанк – единственный банк, который предоставляет льготные условия по образовательному кредиту.
Чтобы получить такой займ необходимо быть абитуриентом, который хочет получить высшее или среднее профессиональное образование. Форма обучения значения не имеет. Даже заочник сможет получить ссуду на образование. Кредит выдается по месту постоянной регистрации заемщика либо по месту нахождения учебного заведения.
Денежные средства, как правило, поступают в учебное заведение частями (по семестрам). Банк самостоятельно переводит нужную сумму безналичным путем. Иногда сумма зачисляется на счет заемщика. В этом случае поступление денежных средств на счет вуза считается обязательным.
На каких условиях предлагается оформить кредит на образование:
- Сумма – до 100% покрытия полной стоимости обучения.
- Размер ставки – от 7,5%.
- Срок – полный курс обучения плюс 10 лет.
- Возраст – 14 лет и старше.
- Валюта – российский рубль.
- Необходимость подтверждения платежеспособности клиента отсутствует.
К ним относятся:
- гражданство РФ;
- возраст более 14 лет;
- наличие статуса студента.
Если потенциальному клиенту еще не исполнилось 18 лет, для оформления кредита необходимо присутствие законных представителей (родители, попечители, опекуны). Статус студента должен подтверждаться договором с образовательным учреждением. В документе указывается информация о том, что обучение проводится на платной основе. Также обязательно указываются срок и реальная стоимость обучения.
Перечень основных документов включает:
- паспорт заемщика (если еще не получен, предоставляется свидетельство о рождении);
- постоянная регистрация (если кредит оформляется по месту нахождения учебного заведения, тогда обязательно наличие временной регистрации по месту пребывания);
- обязательное согласие законных представителей в письменном виде и их паспорта (для лиц младше 18 лет);
- разрешение от органов опеки и попечительства (для лиц младше 18 лет);
- квитанция об оплате обучения;
- договор, заключенный с учебным заведением;
- заявление-анкета;
Если вы собрали полный пакет документов, то рассмотрение заявки происходит достаточно быстро – в течение 4 рабочих дней. После принятия решения вам придет сообщение на телефон или поступит звонок от оператора.
Перед обращением в банк можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это позволит заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также узнать полную стоимость кредита. Это очень удобно.
Порядок погашения образовательного кредита
Одно из главных преимуществ образовательного кредита с государственной поддержкой – льготный период погашения. Оплата производится каждый месяц в соответствии с установленным графиком платежей. Его условно можно разделить на два интервала:
Первый этап предоставляет возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного долга на весь период активного обучения плюс три месяца после получения диплома об окончании. В этот период заемщик уплачивает только проценты. При этом есть первые два года часть суммы процентов субсидируется государством. В первый год можно выплатить 60% от полной суммы, в течение второго года – 40%. С третьего года процентные начисления выплачиваются клиентом в полном объёме.
Второй этап начинается после окончания периода отсрочки и включает в себя ежемесячные платежи по выплате суммы основного долга с начисленными процентами за пользование займом, а также уплату процентов по которым ранее была предоставлена отсрочка. Выплачиваются равными частями по графику. По заявлению клиента можно осуществить досрочное погашение. Услуга предоставляется бесплатно. Вносить платежи можно как наличным способом (через терминалы или кассу банка), так и безналичным путем.
К положительным чертам можно отнести следующие:
- Льготный период погашения.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность оформления с 14 лет.
- Отсутствие дополнительных комиссий.
- Залог или иное обеспечение по кредиту не требуется.
В то же время существует ряд нюансов, которые необходимо учитывать при оформлении такого кредита:
- Ограниченный список ВУЗов, с которыми сотрудничает банк.
- Может потребоваться поручительство третьих лиц.
- Требуется большой список документов.
- Студента могут отчислить, что приведет к потере средств и времени.
- Ошибочность выбора специальности или учебного заведения.
Образовательный кредит – это долгосрочный заем. Поэтому необходимо ответственно подойти к принятию решения. Получение кредита предполагает обязанность его вернуть в установленные договором сроки.
Если нарушаются сроки оплаты кредита или сумма погашается частично, банк применяет к заемщику штрафные санкции. Величина неустойки достаточно высока. Ее стоимость составляет 20% в год от всей суммы просроченного платежа.
Государственная поддержка кредита на образование предполагает, что определенная доля процентной ставки будет покрыта за счет бюджета государства. На текущий момент выдача временно приостановлена. Это обусловлено внесением изменений в образовательное субсидирование, что потребовало от Сбербанка корректировок в своей документации.
Сбербанк России – единственное финансовое учреждение, выдающий образовательный кредит. Это связано с высокими рисками и долгим сроком кредитования. Ведь какое-либо обеспечение полностью отсутствует. Узнать полный перечень учебных заведений, с которыми у банка заключен договор, можно на официальном сайте кредитной организации.
Образовательная программа от Сбербанка – это возможность сделать качественное вложение в себя и свое будущее. В период обучения ваша финансовая нагрузка минимальна, так как исполнение долговых обязательств построено с учетом срока обучения.
Роль образования в 21 веке очень велика. Мир переживает информационный бум. Ежедневно житель мегаполиса получает огромный объем входящей информации. Не только молодежь, но и люди старшего поколения постоянно учатся чему-то новому. А развитие современных технологий позволяет делать это удаленно.
Если не получится оформить льготный кредит в Сбербанке, можно обратиться в другую кредитную организацию. Многие банки предлагают кредит на образование по выгодным условиям.
Как сказал английский философ Фрэнсис Бэкон: «Знание – сила», поэтому если вы хотите получить достойное образование, то обязательно найдете решение.
Образовательный кредит
Наличие диплома о законченном высшем образовании дает возможность рассчитывать на хорошую должность и развитие карьеры. Еще с времен существования советского союза закрепилось мнение, что высшее образование – залог успеха.
На сегодняшний день все не совсем так, ведь высшее образование стоит денег и не каждый может себе позволить его. Бесплатное обучение студентам квотируется, а остальные должны платить. Финансовые учреждения в России подготовились и здесь.
Они разработали студенческие кредиты. Среди всех финансовых учреждений мы рассмотрим кредит на образование для студентов от Сбербанка.
Кредит на образование для студентов от Сбербанка
В Сбербанке бесспорно можно оформить учебный кредит, который полностью покроет расходы на получение всех образовательных основ, которые станут фундаментом для построения будущего. Образовательные условия по кредитованию в Сбербанке очень привлекательны для будущего студента :
- выданные кредитные денежные средства могут полностью покрыть расходы по учебе
- ученический кредит от Сбербанка предполагает приемлемый учетный процент
- длительность кредитования равна продолжительности учебы в университете, которая увеличена на декаду.
Что такое образовательный кредит?
Запад давно поддерживает своих студентов и помогает им в финансовом плане. Уже давно разработаны там кредитные проекты по поддержке учебы и образовательного процесса не только коренных жителей, но и иностранцев.
Видео
Проекты кредитования могут состоять не только из средств, направленных на оплату учебного процесса, а и из средств, направленных на поощрение студента, то есть стипендии. Общеобразовательные университетские проекты предоставляются с государственной поддержкой. Одна четвертая всех студентов за рубежом учатся за счет кредитных средств.
Займ на получение образования – это потребительский займ с целевым использованием денежных средств. Данный кредит имеет уникальный график внесения платежей. Все будет зависеть от периода обучения в выбранном вузе и специальности и плюс декада.
На протяжении учебного процесса клиент может отсрочку по выплатам как основной задолженности, так и накопленных процентов.
Учетные проценты в основном ниже обычных по потребительским займам. Начать кредитовать могут клиента (ребенка ), которому исполнилось только 14 лет . Это главное отличие от всех существующих кредитных предложений.
Положительные стороны кредита на образовательные услуги в Сбербанке
Список вузов, в которые Вы можете получить кредит на образование, — неограничен. Это вузы как самой высокой аккредитации, так и средней. Данные вузы реализуют программу обучения, опираясь на лицензию при существующем договоре с Министерством образования и Сбербанком.
Главные преимущества образовательного кредитования:
- Форма получения образования может быть дневной, вечерней или заочной. Это не имеет значение.
- Размер выдано кредита может полностью оплатить обучение.
- Почти все перекредитование происходит благодаря государственному субсидированию.
- Отсутствуют комиссионные сборы.
- Отсутствуют требования от Сбербанка по предоставлению обеспечения и обязательному страхованию.
Условия по выдаче кредита на образование от Сбербанка
Валюта выдачи дано вида кредита отечественная – российские рубли. Учетный процент равен проценту перекредитования ЦБ Российской Федерации на момент заключения сделки со Сбербанком. 25%
выплачивается потенциальным клиентом, а 75%
приходится на господдержку, то есть оплачивается государством.
Полностью расходы на образовательный процесс перекрываются. Во внимание Сбербанк не должен брать уровень финансовой состоятельности заемщика.
Сбербанком предусмотрены льготные условия. Это касается льготного периода погашения задолженности. Резервное время составляет три месяца после окончания получения образования. То есть закончив учебу в вузе и по истечению трех месяцев, придется платить.
Перечень шагов, которые нужно пройти перед получением кредита на образование от Сбербанка
Нужно отнестись серьезно к каждому шагу. Иначе одно неверное действие – и кредита можно не увидеть.
| Шаги | Описание |
|---|---|
| Шаг №1 - Анкета | На сайте Сбербанка размещена анкета-заявка. Нужно заполнить все требуемые поля. |
| Шаг №2 - Бумаги | Весь необходимый набор бумаг размещен на официальном сайте Сбербанка. По указанным телефонным номерам Вы можете разузнать подробности. Но в обязательном порядке должны быть готовы все бумаги. И лучше их даже заранее подготовить. |
| Шаг №3 – Финучреждение или вуз | С подготовленными документами клиент может направляться в Сбербанк или вуз. |
| Шаг №4 - Решение | После предоставления всех бумаг клиент должен ожидать вынесения вердикта Сбербанком. |
| Шаг №5 - Соглашение | Если финучреждение вынесло положительный вердикт, то сотрудник Вам об этом сообщит и назначит встречу. На данной встрече Вы подпишите кредитное соглашение на выдачу денежных средств. |
| Шаг №6 - Кредит | После подписания соглашения Вам выдаются денежные средства на получение образования. |
Перечень бумаг, которые требует Сбербанк от потенциальных заемщиков
На втором этапе, как мы определились в табличке выше, нужно подготовить пакет документов. Среди них находятся:
- Соглашение с вузом о получении образования на платной основе.
- Гражданский паспорт.
- Временная прописка. Если потенциальный клиент проживает не в данном регионе, то в случае наличия данной прописки должен ее предоставить.
- Полностью заполненная заявка на кредитование.
- Расчетный документ, который выдает вуз для оплаты образовательного процесса.
Если потенциальному заемщику еще не исполнилось 18 лет (мы уже упоминали о возможно кредитования лиц, которым есть 14 лет ), то потребуются дополнительные документы, среди которых:
- Гражданский паспорт отца, матери или иного лица, представляющего интересы.
- Если это иное лицо, то потребуется разрешение от соответствующих органов на кредитование.
- Если это иное лицо, то его согласие на заключение сделки на получение образования путем кредитования.
- Свидетельство о рождении ребенка, получающего кредит на образование в Сбербанке.
Важный момент – кредит на образование выдается не только по месту проживания потенциального клиента, а и по местонахождению высшего учебного заведения.
Как взять потребительский займ на образование?
В Сбербанке существует строгий порядок выдачи потребительского кредита на учебу. Денежные средства не выдаются наличными, они перечисляются на счет в полном объеме или частями, открытый заемщиком в данном финучреждении.
В это же время часть денежных средств переходит на счет образовательной структуры согласно договору.
Как правильно провести погашение задолженности по кредиту на образование?
Клиенту после подписания соглашения на руки выдается график погашения платежей. Сбербанк требует строгое выполнение сроков, каждый месяц вносить оплату. Выданный график имеет 2 временных отрезка. Какие это промежутки, мы расскажем далее в табличке.
Разрешено ли погашение ранее установленного срока в Сбербанке?
Сбербанк дает возможность погасить задолженность по кредиту на образование ранее установленного срока.
Заемщик должен написать заявление, в котором указать точную дату полной выплаты и текущий счет, с которого уйдут денежные средства. В данном случае такая операция может быть совершена в любой день, кроме выходных.
Что будет, если пропустить внесение денежных средств по кредиту?
Сбербанк предусмотрел данную ситуацию и подготовился. В случае, если клиент опоздал с оплатой или по каким-то причинам ее не внес, будет начислено 20%
(учетный процент годовой
) от просроченной суммы с того момента, который следует за моментом начала реализации обязательств по кредитному займу.
Перспектива развития кредитов на образование
В Российской Федерации кредитование по поддержке образования только начинает развиваться. Но данное кредитование может успешно развиваться благодаря заимствованию зарубежного опыта и аналогов программ.
Программа поддержки государства без сомнений положительно скажется на развитии вместе с развитием экономической сферы государства. На выходе государство получит огромное количество высококвалифицированных специалистов.
Государство активно поддерживает рождаемость в стране, поэтому потребность в кредитах на образование будет только расти.
Вывод
Сбербанк сейчас один из лидеров на российском рынке предоставления кредитных программ. Данное финучреждение принимает активное участие в государственной поддержки желающих получить образование.
Но данное финучреждение разработало самостоятельную кредитную программу, цель которой – помочь желающим получить хорошее образование.