Как выгодно пользоваться кредитной картой: особенности и советы. Беспроцентный кредит в сбербанке К ним относятся

Стремясь привлечь заемщиков, банки подключают к кредитным картам дополнительный функционал и даже дают возможность пользоваться деньгами бесплатно. – это карта с подключенным льготным периодом. Если он установлен, вы можете пользоваться средствами банка безвозмездно. Грейс-период чаще всего равен 50-60 дней, порой доходит до 100-1200. Но самое главное – правильно его использовать.

Название банка	Сумма	Информация	Оформление
	до 300 000 руб.	Лидер на рынке Ставка индивидуальна 15%-29.9% Льготный период до 55 дней Обслуживание 590р. в год Оформление без справок С 18 - 70 лет Погашение по всей России без комиссии Поддержка круглосуточно
	до 600 000 руб.	Льготный период до 100 дней Ставка от 26,99% Выпуск карты бесплатно Ожидание одобрения до 30 минут По паспорту От 21 года до 60 лет
	до 300 000 руб.	Cash Back MasterCard Ставка по кредиту от 26,99% Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах Льготный период до 60 дней Скидки до 15% у партнеров Cash Back до 36 000 руб. в год Наличие постоянного места работы От 21 года до 60 лет Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
	до 600 000 руб.	Ставка от 29% Ваш доход должен составлять от 20 000р. Льготный период до 50 дней 2 НДФЛ, Справка по форме банка Справка в свободной форме Рассмотрение 1 день От 25 лет Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев
	до 350 000	Карта рассрочки "ХАЛВА" Лимит - от 5 000 до 350 000 рублей Ставка за использование - 0% годовых Период рассрочки - до 12 месяцев Гражданство: РФ Годовое обслуживание - 0 рублей
	до 300 000	Карта рассрочки "СОВЕСТЬ" Лимит - от 5 000 до 300 000 рублей Годовое обслуживание - 0 рублей Период рассрочки - от 1 до 12 месяцев Комиссия за внесение платежа - Отсутствует Срок действия карты - пять лет Гражданство: РФ

Суть льготного периода

Банк дает возможность пользоваться линией кредита бесплатно, но только в заданных рамках. Грейс – это срок, по истечении которого заемщик должен закрыть долг полностью. Если полного гашения нет, банк начисляет проценты в полном объеме.

Условия применения льготного периода:
1. Задолженность по линии кредита погашена полностью до окончания грейса.
2. Заемщик продолжал совершать ежемесячные платежи, независимо от того, что находится в льготном периоде.
3. Льгота распространяется только на безналичную оплату товаров/услуг. Пополнения электронных кошельков, карт, счетов, иные переводы и обналичивание в грейс не входят.

Применяя период льготы правильно, вы действительно можете пользоваться деньгами банка без переплаты. Кредитная карта с деньгами без процентов выдается многими банками, сейчас практически к каждому платежному средству такого типа подключен грейс.

Правила расчета льготного периода

При оформлении карточки с такой опцией самое главное – изначально правильно понять механизм расчета льготы. Многие заемщики неверно понимают правила расчета, не закрывают долг вовремя, после чего ругают банк за начисленные проценты.

Важно! В процессе выдачи карты обязательно спрашивайте менеджера банка, от какой именно даты ведется расчет грейса. Желательно сразу подключить СМС-информирование и онлайн-банк, тогда вы сможете получать информацию о дате окончания грейса без звонков и посещения банка.

Варианты расчета льготы (для примера берем стандартный грейс в 55 дней):

1. Отсчет ведется с даты выдачи карты. Например, если вы получили ее 5 апреля, грейс будет закончен 30 мая. При этом не важно, какого числа вы начали расходовать лимит.
2. Отсчет ведется с даты совершения первой операции. То же самое: если карта ушла в минус 5 апреля, грейс будет действовать до 25 мая.
3. Отсчет ведется относительно установленной банком расчетной даты. Например, если это 25 число каждого месяца: за покупки, совершенные с 1 по 30 апреля, необходимо погасить долг до 25 мая, а за покупки с 1 по 30 мая – до 25 июня.

Грейс-период возобновляемый. Вы можете оформить кредитную карту без процентов и пользоваться льготой постоянно: закрыли задолженность в рамках одного периода, тут же пользуетесь следующим.

Самостоятельные расчеты лучше не вести, можно основательно запутаться, лучше смотреть информацию в интернет-банке. Некоторые банки выдают клиентам специальные брошюры со схемой льготного периода, но и эти схемы понятны не каждому.

Отчетный и платежный периоды

Период льготы состоит из платежного и отчетного периода. Отчетный – это месяц, например с 10 по 10 число каждого месяца. После него сразу следует платежный период в 20-25 дней – это срок, в течение которого необходимо закрыть задолженность по операциям, совершенным в рамках платежного периода.

То есть вы совершаете операции с 10 по 10 число, после банк подводит итог и сообщает сумму, которую вы должны положить на счет в течение периода платежа, например в 25 дней. Если по истечении платежного периода долг не погашен, банк начисляет проценты.

Карты с длительными льготными периодами

Вы можете направить заявку на кредитную карту без процентов с большим периодом льготы. Некоторые банки раздувают его до 100, 120 и даже 145 дней. Но опять же, внимательно изучайте условия предоставления такого длительного грейса.

Какие подвохи могут быть:
1. Длительный только первый грейс, все остальные стандартные по 50-55 дней.
2. Такой период может быть однократным. То есть заканчивается, и все, беспроцентной линией кредита вы больше не воспользуетесь.

Но, в любом случае, возможность пользоваться деньгами без процентов в течение нескольких месяцев – удобная опция. Главное, подробно изучите условия предоставления грейса и не забывайте вносит ежемесячные платежи.

Как выдаются кредитные карты банков без процентов

Выдача таких карт проводится стандартным образом. Можно начать оформление беспроцентной кредитной карты через интернет. Предварительно найдите подходящий продукт, изучите требования к клиентам и пакету документов.

Многие банки принимают заявки на кредитки со своих сайтов, поэтому, выбрав продукт, приступайте к заполнению формы анкеты. По итогу ее рассмотрения будет вынесено решение. Если это одобрение, карточку можно забрать в офисе банка, некоторые кредиторы готовы доставить ее курьером или силами почты.

Получив карту, можете сразу ее активировать и начинать использование. Льготный период дополнительно подключать не нужно, он будет присутствовать автоматически. Если вы не знаете дату окончания грейса, обратитесь в отделение банка или воспользуйтесь телефонной горячей линией. Информация предоставляется бесплатно.

Хотите пользоваться кредитной картой Сбербанка и при этом не платить проценты? После прочтения статьи вы узнаете обо всех нюансах, связанных с расчетом и правильным использованием льготного периода.

50 дней льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Указанный промежуток времени позволяет клиентам пользоваться ссудой без уплаты процентов. У Сбербанка он разделен на такие две стадии:

1. Отчетный период - 30 дней, на протяжении которых клиент совершает покупки либо оплачивает услуги. По завершении этого времени кредитный отдел составляет отчет обо всех проведенных операциях. В выписке указан день ее формирования. Соответственно от этой даты начинается время для компенсации долга по ссуде.
2. Платежный период - 20 суток, предназначенных для беспроцентного погашения долга по кредитной карте. Заканчивается этот отрезок времени датой платежа. То есть днем, до наступления которого необходимо компенсировать всю сумму, потраченную в предыдущем отчетном месяце. Пропуск указанного срока приведет к начислению процентов за использование банковских средств. При этом до истечения нужно внести обязательный платеж. Размер последнего указан в сформированном отчете по использованию займа.

Процесс карточного кредитования Сбербанка построен таким образом, что если внести только необходимую сумму, то клиенту будут начислены проценты. Если же до истечения льготных дней не компенсировать ничего, то к процентам по карте прибавляется еще и неустойка в виде штрафа. Последняя ситуация усугубляет положение заемщика и влияет на состояние его . А внесение обязательного платежа не считается просрочкой.

Как правило, отчетный период начинается со дня активации карты и длится 30 дней. И если сделать покупку / оплатить услугу в конце указанного срока, то для этой суммы размер общего льготного отрезка существенно уменьшится. Но в независимости от даты списания средств, у клиента всегда есть от 20 до 50 дней для бесплатной компенсации долга.

Кредитная карта Сбербанка: как пользоваться льготным периодом

Здесь важно помнить несколько правил:

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для удобства пользователей на официальном сайте учреждения размещен интерактивный сервис, позволяющий удобно и быстро рассчитать длительность беспроцентного отрезка времени.

Принцип работы указанного онлайн-сервиса построен таким образом:

• в специальной форме клиент вводит сведения о дате составления отчета, процентной ставке по карте, а также о проведенной покупке;
• система в ответ отображает длительность льготного периода, и определяет момент погашения.

Преимущество рассматриваемого сервиса в том, что он дает возможность вносить данные по нескольким покупкам и избавляет клиентов от самостоятельных вычислений.

Также льготный период можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно владеть сведениями о дате формирования отчета по проведенным платежным операциям. Последняя указана в выписке по карте и доступна для ознакомления в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн».

Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример

Если отчет формируется первого числа каждого месяца, то льготный период всегда истекает 21 числа следующего месяца. Bедь именно в этот день истекает 20 дней, предназначенных для .

Исходя из заданных параметров можно рассмотреть следующий пример:

• отчет приходит на почту 01.03.2016;
• с этого дня начинается новый льготный период;
• все операции, произведенные до 31.03 включительно необходимо компенсировать до 21.04.2016 (+ 20 дней).

Из этого следует, что покупку, совершенную в конце месяца, необходимо будет погасить уже через 20 суток.

Особенности в этом плане имеет февраль, как самый короткий месяц в году. Здесь у заемщиков есть не более 48 или 49 дней для беспроцентной компенсации ссуды.

Начало льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Отсчет 50-ти беспроцентных дней начинается с даты, следующей за днем формирования отчета по предыдущим покупкам. Даже если держатель карты не использует кредитные средства, льготное время продолжает истекать.

На самом деле «настоящий» бесплатный период начинается для клиента с момента списания денег с карты. И если сделать покупку в начале отчетного периода, то условие о бесплатном возврате ссуды будет действовать 50 дней. Но чем ближе покупка к формированию очередного отчета, тем меньше времени остается на беспроцентную компенсацию задолженности.

Сведения о начале нового льготного периода находятся либо в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» , либо в выписке по кредитке. В этих источниках указан день формирования отчета. Так вот следующие за этой датой сутки и дают старт очередному привилегированному отрезку времени.

Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка

Этот момент называется датой платежа. До его наступления необходимо вернуть всю сумму, потраченную в предыдущем отчетном периоде. Только тогда использование кредитных средств будет бесплатным. День компенсации задолженности указывается банком в каждой новой сводке по использованию ссудных средств. Узнать это число можно также при помощи онлайн-сервисов Сбербанка.

Кроме этого, на телефон клиента приходит уведомление о том, что льготный период подходит к концу. Банк таким образом рекомендует держателю погасить задолженность заранее, дабы не столкнуться с просрочкой.

Льготный период золотой кредитной карты Сбербанка

Премиальные карты отличаются от классических кредиток Сбербанка тем, что они предоставляют более широкий набор услуг и специальных предложений. Также для этих карт предусмотрены отдельные выгодные условия обслуживания. Но эти особенности никоим образом не влияют на продолжительность льготного периода по золотым кредитным картам Сбербанка. Поэтому все держатели любого указанного продукта имеют в распоряжении 50 дней для беспроцентного возврата ссудных средств.

Можно ли продлить льготный период кредитной карты Сбербанка

Условие по беспроцентному погашению задолженности по кредиту является стандартным для всех типов карт Сбербанка. Поэтому изменить указанный параметр невозможно. Тем более банк не станет продлять льготный период хотя бы из-за того, что такое решение не принесет ему прибыль.

Но если время бесплатной компенсации задолженности подходит к концу, и при этом отсутствуют средства, можно воспользоваться следующими методами:

• внести обязательный платеж и в следующем льготном периоде компенсировать сумму процентов по займу;
• либо получить еще одну ссуду в другом банке и погасить ею текущий долг.

Последний вариант немного рискованный, поскольку может привести к непредвиденным растратам. Да и оформить второй кредит всегда сложнее. Поэтому лучше стараться вносить деньги по ссуде вовремя. В крайнем случае недостающую сумму можно занять у знакомых.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом: отзывы

Активные клиенты банка, которые уже давно практикуют расчеты кредиткой, в основном остаются довольными наличием льготного периода. Их устраивает то, что за использование банковских средств нет необходимости вносить дополнительные комиссии.

В противовес этому мнению существует еще несколько отрицательных суждений заемщиков:

1. При оформлении продукта обязательно уточните дату формирования сводки по использованию ссудных средств. Тогда вы самостоятельно сумеете определить конечную дату беспроцентного платежа. Помните, что Сбербанк дает на погашение 20 суток после формирования предыдущего отчета.
2. Пользуйтесь онлайн-сервисами банка. Они в любое время предоставят вам точные сведения о сумме задолженности и окончании льготного периода.
3. Старайтесь компенсировать ссуду заранее. Ведь по техническим причинам деньги могут зачисляться на счет несколько дней. И если совершать операцию в последний момент, то есть вероятность того, что вам будут начислены проценты.
4. Если средств для полной компенсации недостаточно, то всегда старайтесь внести обязательный платеж. Это хотя и приведет к начислению процентов, но избавит от факта просрочки по ссуде и убережет вас от еще больших затрат.

Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Принципы использования

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

• автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
• СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
• специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
• грейс период на 50 дней;
• получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
• возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
• бесплатное годовое обслуживание;
• наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
• процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

1. Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
2. Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
3. Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.

Как считать период беспроцентного пользования

Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:

• отчетного периода, который составляет 30 дней;
• платежного периода, который составляет 20 дней.

ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.

Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.

Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.

Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например,
5 апреля – течение 23 дней.

ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.

После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.

Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.

ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».

Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.

Погашать кредитку можно следующими способами:

• внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
• перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».

Виды кредитных карт

Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:

• золотые карты;
• карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
• классические карты;
• премиальные карты;
• молодежные и карты мгновенной выдачи.

Золотые карты MasterCard и Visa Gold

Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.

Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.

Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.

ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.

Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold

«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.

«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.

Молодежные карты и мгновенной выдачи

Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи - 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.

ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.

Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.

Собственные средства на кредитной карте

Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.

ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.

Сегодня постоянно встречаются баннеры, где финансовые учреждения предлагают кредит без процентов. Не все понимают, как к этому относиться. Это может быть маркетинговый прием, цель которого - привлечение клиентов или очередной обман. Ведь прибыль банковских организаций полностью зависит от величины ставки по процентам, и если услуга не приносит дохода, зачем она нужна? К тому же по российским законам запрещено предоставление займов под 0%
Несмотря на это, существует несколько банковских схем, благодаря которым потребители могут рассчитывать на получение беспроцентного кредита. Есть несколько способов сделать это, которые со временем получают все большую популярность. Нужно лишь точно знать, где взять — лучшие предложения в нашей статье.

Кредитные карты рассрочки без процентов

В последнее время все большим спросом начинают пользоваться кредитные карты, позволяющие приобретать товары и услуги в рассрочку , срок которой составляет 1-12 месяцев. Но это распространяется только на покупки, сделанные у партнеров карты. В западных странах такой способ используется очень давно и очень популярен. С помощью подобных карт там делается примерно половина всех покупок.
На данный момент в нашей стране карты рассрочек предлагают лишь два банка:

• «Совесть» . Эта бесплатная карта предлагается Киви Банком. С ее помощью можно осуществлять покупки в рассрочку. При этом комиссий и переплат не подразумевается.

Получить карту рассрочки «Совесть» имеет право каждый человек, у которого есть постоянный доход. Оформление производится онлайн. При этом разнообразные справки и поручители не нужны. Пользоваться картой можно исключительно в магазинах-партнерах. Среди товаров: мебель, одежда, авиационные билеты, туристические путевки и т.д.
Гасится рассрочка ежемесячными платежами. Сроки указаны в Личном кабинете пользователя. При этом на протяжении льготного периода (1-12 месяцев) процентов с заемщика не берется. Сумма платежа вычисляется на основании периода рассрочки. Если заемщик не внес оплату в нужный срок, он должен будет заплатить штраф в размере 290 рублей. Штраф предусматривается за каждый непогашенный ежемесячный взнос.
Когда льготный период заканчивается, на остаток невыплаченной суммы может быть взята пеня. Ее размер составляет 10% годовых. Но снять с карты «Совесть» наличные деньги невозможно. Весь льготный срок размер процентной ставки составляет 0%. После этого начисляются проценты - 10% от остатка задолженности. Лимит кредита - 5-300 тыс. рублей. Платить за выпуск и обслуживание карты не нужно. Она действительна 5 лет.

• «Халва» . Выпускается Совкомбанком.

Карта «Халва» выдается на аналогичных условиях. Для ее оформления также не требуются поручители и справки. Период рассрочки - 12 месяцев. У карты свыше 100 партнеров, у которых можно делать покупки. Возобновляемый лимит по кредиту - до 350 тыс. руб. За просрочку предусмотрен штраф. Если это случилось в первый раз, он составляет 590 руб. Если это произошло повторно, к этой сумме добавляется 1% от размера долга, второй раз - 2% и т.д. За просрочку начисляется 19% годовых. Карта выдается российским гражданам возраста 20-80 лет.

Кредитные карты с льготным периодом

Эти карточки имеют несколько отличий от карт рассрочки:

• Ими можно рассчитываться не только с партнерами, но за любые товары и услуги, за которые можно расплатиться банковской картой.
• Разрешено снимать наличные деньги.
• Главная особенность подобных карточек - наличие льготного периода. Если в течение этого срока заемщик сможет погасить задолженность, проценты по займу начислены не будут. Если же этого не удалось, человек вынужден будет выплатить проценты с самого начала возникновения долга.

Сегодня многие банковские учреждения предлагают выдать такую кредитную карточку. Однако льготный срок и сумма у всех организаций разная. Самые распространенные предложения от:

• Альфа-Банка. Эта карта сегодня считается одной из самых популярных. Есть предложение «100 дней без %». Беспроцентный период - 100 дней, лимит 100 тыс., можно снять наличные (максимум 50 тыс. в месяц) без процентов. Другая услуга «60 дней без %» предполагает льготный период 60 дней, лимит 150 тыс. Годовое обслуживание 690 руб., минимальная ставка по процентам (при превышении льготного периода) - 25,99%.

• Сбербанка. Льготный период составляет 50 дней. Процентная ставка - 24%. Кредитный лимит - максимум 600 тыс. руб.
• Банка Тинькофф. Предложение - «55 дней без %». Льготный период 55 дней, при его превышении начисляются проценты в размере 12,9-29,9%. Наличные очень дорогие. За их выдачу берется 2,9% плюс 290 рублей. Процентная ставка - 30-49,9%. Оформить можно онлайн, доставляется на дом бесплатно. Годовое обслуживание 590 руб.

• ВТБ Банк Москвы. Кредитная мультикарта ВТБ. Максимальная сумма - миллион рублей. Льготный срок - 50 дней. Ставка кредитования - 26%.
• Райффайзен . Услуга «110 дней» с льготным периодом до 110 дней с бесплатным обслуживанием. Золотая карта Travel Rewards - льготный период 52 дня, лимит до 600 тысяч руб. процентная ставка - 29%.

Нужно понимать, что льготный период предоставляется только за безналичный расчет. Если человек пользуется банкоматом для снятия наличных средств, ему будет начислен процент за выданную сумму. У каждого банка он свой.
На протяжении льготного периода пользователь не должен будет платить процентов. Но при этом владелец карточки должен будет платить за:

• Обслуживание за пользование услугой (ежегодный платеж).
• Обмен валют.
• Комиссию за снятие наличных денег.
• Комиссию за мобильный банк, другие дополнительные услуги.

Вся информация об услугах и их стоимости есть на официальных сайтах банковских учреждений.

Товарный кредит

Рассрочка в магазинах обычно предоставляется пользователям при покупке техники других сравнительно дорогостоящих вещей. Специалист по кредитам, находящийся в торговом зале, обстоятельно все объяснит покупателю. Он рассчитает и покажет график платежей, после чего у гражданина, как правило, рассеиваются все подозрения. Большинство людей уверено, что никакого подвоха быть не может и соглашаются на предоставленные условия.

Вся хитрость в том, что банковское учреждение предоставляет кредит со всеми положенными начислениями. Магазин же скидывает цену на определенный товар, разница является компенсацией процентов по ссуде. В результате покупатель все равно должен будет платить проценты.

Многочисленные клиенты, которые воспользовались подобной услугой, утверждают, что получить настоящую рассрочку, не переплачивая, практически невозможно. Специалисты по кредитам будут настаивать на страховании жизни и/или приобретаемой вещи. Иногда они не предоставляют рассрочки без оформления подобных дополнительных услуг.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Поэтому значительно выгоднее пользоваться картами, речь о которых шла выше.

Программы кредитования без процентов

Такие услуги обычно предоставляются в автосалонах при приобретении автомобиля . В этом случае магазин сам платит проценты банковской организации. Однако, в этом случае клиенту придется приготовиться к тому, что нужно будет заплатить разнообразные сборы и комиссии.
Помимо того, при беспроцентном кредите в автомобильном салоне покупателю будет предложен весьма высокий размер первоначального взноса. Помимо того, его обяжут застраховать автомашину, обычно в страховой компании, сотрудничающей с салоном. В результате цена страховки будет существенно завышена.

Нужно понимать, что в обычных торговых точках товар, на которые предоставлен беспроцентный кредит, без вариантов будет реализован по завышенной цене. Поэтому проценты все равно выплачиваются, но в завуалированной форме.

Чаще всего такие банковские услуги предоставляются в рамках специальных акций. Поэтому суть их в общих чертах такова:

• Магазин выплачивает банковской организации процент. Убытки покрываются благодаря тому, что на товар производится наценка.
• Клиент покупает товар по завышенной стоимости.
• Процентная ставка за потребительский кредит нулевая.

Особенности при приобретении недвижимости

Бывает, что банковская организация маскирует проценты. Внезапно значительно вырастают комиссии. Еще один способ - беспроцентный кредит на жилье. Это бывает в случае, если застройщик предлагает квартиру в рассрочку. Это не ипотечное кредитование , в этом случае оформление договора осуществляется на особых условиях.
Обычно в этом случае предусматривается приличный первоначальный взнос. Помимо того, рассрочка обычно предоставляется максимум на два года. Такие условия выгодны далеко не всем, единственный, кто остается в выигрыше - заемщик. Поэтому нужно внимательно оценивать свои возможности.

Что нужно учитывать

Беспроцентные кредиты стали выдавать все чаще, их предоставляет множество банков. В связи с растущей конкуренцией они заинтересованы в привлечении новых клиентов. Поэтому получить такие ссуды вполне реально, нужно только внимательно изучить все предложения.
Желающим знать, как взять кредит без процентов или под низкий процент, нужно быть очень осторожными. Особенно внимательно следует относиться к временным акциям. Не так давно банк «Восточный экспресс» предоставлял кредитный продукт «Новогодний кредит бесплатно». Процентная ставка 0% была действительна только три месяца. Если заемщик отказывался подписывать договор страхования, процент увеличивался до 40% годовых.
Но, если нужны деньги, использовать средства банковских учреждений можно и нужно. При разумной осторожности это достаточно выгодно. (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит. Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты. В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки. Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

• Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
• Удобная оплата услуг, товаров;
• Льготный период – использование заемных средств без %;
• Кэшбэк.

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

Особенности кредитной карты

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика. Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами. До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие. Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком. Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом. Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком. При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода. Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом. Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существует два варианта погашения задолженности:

• В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
• Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

• Через интернет-банк;
• Посредством банкоматов;
• При помощи кассы в банке;
• Мобильным банком;
• Банковским переводом с карты на карту.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Кэшбэк и бонусы

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Тинькофф

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Альфабанк

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Ренессанс кредит

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Халва

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.