Существуют как национальные платежные системы (к примеру, Union Card), так и международные. Самые популярные международные платежные системы (о них, собственно, и пойдет сегодня речь) - это Visa, MasterCard, American Express и Discover.
Платежная система Visa
Эта система наиболее известная и самая крупная. Ее карты распространены практически по всему миру, их без проблем принимают к оплате около 200 стран.
Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.
Карты Visa отличаются и по уровню «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т.д. Чем «круче» карта, тем большее число услуг доступно ее владельцам.
Платежная система MasterCard
Данная платежная система стоит на втором месте после системы Visa (на долю MasterCard приходится приблизительно 26% платёжных карт мира, тогда как на долю Visa - около 57%). Карты MasterCard принимают в 210 странах - а это более 29 миллионов точек. Выпускаются как кредитные и дебетовые, так и ко-брендовые карты, позволяющие получать дополнительные бонусы, услуги и скидки.
Карты MasterCard также делятся на более дешевые и дорогие: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и другие.
Платежная система American Express
На долю данной платежной системы приходится около 13% платежных карт всего мира. Основная часть таких карт выпущена на территории США. Главное отличие - то, что их держателями являются люди с достаточно высокими доходами. American Express обеспечивает их очень качественным обслуживанием: это и различные страховки, и медицинская и юридическая помощь, и всяческие бонусы. В России пока карты этой платежной системы распространены мало.
Платежная система Discover
Discover - небанковская платежная система, позволяющая брать потребительский кредит, совершать платежи, получать скидки и льготы. Эта система получила широкое распространение в основном в США, а также ее карты используются в Мексике и Канаде. Отличительные особенности - довольно низкие проценты и индивидуальный подход к конкретному клиенту.
Чем отличается Visa от MasterCard?
Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.
Но вот собираясь за рубеж , следует помнить о том, что комиссия за конвертацию будет зависеть от того, в какой валюте банк ведет расчеты с платежной системой.
Конечно, можно открыть карты и в иностранной валюте, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами и желаете застраховать себя от резких колебаний курса. Ну а для обычной турпоездки, пожалуй, достаточно будет счета, открытого в рублях.
Когда происходит конвертация? Тогда, когда вы совершаете платеж в валюте, отличающейся от валюты на счете вашей карты. При оплате за границей часть конверсий происходит по курсу платежной системы, а другая часть - по курсу банка, в котором открыта карта. Некоторые банки вводят и дополнительные комиссии на конверсионные операции, их величина может достигать 5% (такие нюансы лучше выяснить заранее).
Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard - через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке - картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.
Но так бывает не всегда . Банк может вести расчеты с системой MasterCard вовсе не в евро, а в долларах. И наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все проводимые в Еврозоне расчеты по картам Visa теперь проходят не через доллар, а через евро.
В АКБ «Кранбанк» еще интересней (и, кстати, выгоднее для клиента): расчеты ведутся с ПС Visa и MasterCard как в долларах, так и в евро. Т.е. независимо от платежной системы:
- если валюта операции - евро (в Еврозоне), то расчеты с ПС производятся в евро;
- если валюта операции - доллар (в США), то расчеты с ПС производятся в долларах;
- если валюта операции какая-то другая (не евро и доллары), то расчеты с ПС производятся в долларах.
В чем же дело? Оказывается, все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией . Поэтому, открывая карту, следует выяснить у банковского работника, в какой валюте производятся расчеты с ПС именно в данном конкретном банке. И уже от этого «плясать».
Если обобщать, то для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд предпочтение следует отдать картам платежной системы Visa. А вот для путешествий по Европе, Кубе или Африке лучше выбрать MasterCard. Но повторюсь - все зависит от конкретного банка, поэтому однозначных рекомендаций тут дать нельзя.
И еще: при поездке за рубеж карты должны быть не ниже MasterCard Standart либо Visa Classic, так как более простые карты обычно разрешено использовать только в России.
При оформлении банковской пластиковой карты в банке вас спросят: «Какую платежную систему желаете выбрать – Visa или MasterCard ?». На ответный вопрос 99 % клиентов «А в чем разница?» следует не менее предсказуемый ответ - «Практически никакой...».
Действительно, для отечественного пользователя, который не будет пользоваться всеми преимуществами международной карты, они отличаются только дизайном платежной системы, указанной на банковской пластиковой карте. Тем не менее, существуют хоть и не существенные, но отличия карт Виза или Мастеркард , которые будут иметь значение при их использовании в других странах мира.
Популярность международных платежных систем Visa и MasterCard
Несмотря на заявления о доступности банкоматов, принимающих обе платежные системы, в частных случаях вас могут ждать ограничения. Связано это с тем, что платежная система Visa широко распространена в Америке и Австралии, а MasterCard – европейская банковская пластиковая карта. Бывают случаи, когда терминал отказывается принять карту определенной платежной системы без объяснения причин. Можете не сомневаться, что точно воспользуетесь картой, если при себе в США имеете Visa или MasterCard в Европе.
Примерное соотношение наличия точек приема карт Виза и Мастеркард в мире 70% на 30% соответственно.
Конвертация валюты платежными системами Виза или Мастеркард
Обязательно следует помнить об одном малоизвестном нюансе во время путешествий по миру. Дело в том, что платежная система Visa конвертирует рубли в доллары, а потом – в другую иностранную валюту. Платежная система MasterCard производит конвертацию в евро, а затем, в другую валюту.
Получается, что рассчитываться картой Visa в Европе или MasterCard в США будет невыгодно из-за двойной операции конвертирования валюты.
Обслуживание карт платежных систем Visa или MasterCard
В зависимости от статуса банка условия обслуживания банковских карт могут отличаться. Если вы не собираетесь использовать карту для оплаты товаров и услуг за рубежом, можете смело выбирать ту, обслуживание которой будет дешевле или отдать предпочтение дизайну.
Если вы уже имеете одну из международных карт Виза или Мастеркард и собираетесь оформить новую (возможно, в другом банке), лучше выбрать ту платежную систему, которой у вас нет. Таким образом, вы всегда сможете воспользоваться картой, поскольку оба варианта будут вам доступны вне зависимости от внешних обстоятельств.
Что касается остальных условий обслуживания банковских карт, то они отличаются настолько незначительно, что эту информацию вам с трудом объяснит даже банковский служащий. Выбирайте исходя из перечисленных выше особенностей, и будьте уверены, что всегда сможете воспользоваться своей пластиковой банковской картой, какой бы международной платежной системе она не принадлежала.
Добрый день, дамы и господа! Банковская карта – это простой и понятный всем на сегодняшний день платежный инструмент.
Она избавляет нас от необходимости носить с собой крупные суммы наличности и облегчает жизнь при осуществлении покупок, экономит время при расчетах и уменьшает риск потери денег.
При этом для многих владельцев карточек по-прежнему остается загадкой, какую же из двух основных международных систем выбрать и есть ли между ними вообще какая-то разница.
Поэтому читайте в статье, в чем отличие Мастеркард от Визы Сбербанк и какая из них предпочтительнее в различных ситуациях. Особое внимание обратите на их программы лояльности, ну, и если Вы собираетесь взять их с собой за границу, то, конечно, на различия в схемах конвертации.
Как самостоятельно выбрать платежную систему, к которой будет принадлежать пластик
При оформлении пластиковой карты в Сбербанке клиент в большинстве случаев может самостоятельно выбрать платежную систему (ПС), к которой будет принадлежать пластик. Естественно, это не касается зарплатных и пенсионных карточек.
Но во всех остальных ситуациях выбор ПС отводится на долю заказчика карточки. И обычно очень его озадачивает, поскольку рядовой гражданин не в курсе, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка. Наша статья поможет сделать осознанный выбор.
Платежная система Виза
На сегодняшний день карточки системы Visa являются наиболее распространенными. В мире практически каждая третья платежная карта принадлежит к этой ПС, а в России эта доля еще выше.
Особенности этой системы таковы:
- ориентирована на работу с валютой;
- действует более чем в 250 странах;
- обеспечивает защиту транзакций по современным стандартам;
- допускает привязку к карточному счету дополнительных платежных инструментов.
Помимо перечисленного, следует отметить, что Visa использует программы лояльности для держателей своих карт. В рамках программ можно получать неплохие скидки или дополнительные бесплатные услуги у партнеров ПС. Но распространяются эти предложения в основном на держателей карточек категории Голд и Платинум.
Из недостатков системы стоит упомянуть частые сбои оборудования при обработке платежей. Это может сказаться на уровне защиты транзакций.
МастерКард
Основное отличие Визы от Мастеркард Сбербанка – уровень надежности платежного средства. Карточки MasterCard снабжены более действенными элементами защиты. Кроме того, эта ПС дает высокий уровень безопасности безналичных операций, проводимых через интернет.
Среди прочих достоинств пластика данного типа:
- большое разнообразие категорий платежных инструментов;
- высокая скорость конвертации валюты при операциях;
- возможность обналичивания средств со счета в любом банкомате, обслуживающем систему, без дополнительных комиссий;
- разветвленная сеть банкоматов по всем странам мира;
- упрощенные требования к изменению кредитного лимита.
Также клиенты могут испытывать некоторые сложности при расчете пластиком данного типа на американском континенте. Но у жителей РФ на территории нашей страны обычно неполадок с проведением транзакций не возникает.
Главные отличия и сходства ПС
Чтобы решить, какая карта лучше – Visa или Mastercard Сбербанк, проанализируем основные сходства и различия этих платежных инструментов.
Из общих свойств ПС можно выделить следующие:
- одинаково распространены на территории РФ;
- выпускают карточки разных категорий;
- поддерживают как минимум три вида валют;
- обработка платежей происходит мгновенно.
Значимых различий тоже несколько. Отметим их:
- степень надежности у МастерКард выше, чем у Визы;
- Visa медленнее обрабатывает валютные операции;
- у МастерКард более широкая сеть банкоматов в РФ и по миру;
- Виза без проблем принимается во всех зарубежных странах;
- программа лояльности у Visa действует только на премиальных клиентов, а у MasterCard – на всех.
Кроме перечисленного стоит отметить, что у Сбербанка может присутствовать некоторая разница в стоимости обслуживания карточек Виза и MasterCard. Это относится как к дебетовому пластику, так и к кредиткам. Часто именно это отличие становится причиной предпочтения клиентом какой-либо платежной системы.
Какими картами лучше пользоваться
Какой именно платежной системе отдать предпочтение? Ответ на этот вопрос будет зависеть, в том числе, и от образа жизни будущего обладателя пластиковой карты. Конкретно, стоит оценить, какой части мира планируется наиболее частое использование платежного инструмента.
В России
На территории РФ обе платежные системы распространены практически одинаково. Несмотря на то что Visa присутствует в нашей стране с середины 70-х годов прошлого века, МастерКард успела нагнать ее по таким показателям, как:
- разветвленность банкоматной сети;
- перечень банков-партнеров.
Ни в одном уголке страны не возникнет затруднений при расчете карточками обоих типов.
Но если гражданин чаще совершает покупки в онлайн-магазинах, чем в обычных торговых точках, ему стоит всерьез подумать о карте MasterCard. Она лучше защищена от сбоев оборудования и атак мошенников.
В Европе
Что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка при путешествиях по Европе? Здесь все зависит от валюты карточного счета. Если он оформлен в рублях, лучше использовать МастерКард. В рамках этой ПС конвертация валюты обходится дешевле и производится быстрее, чем у Визы. Для карточек Visa рубли будут переводиться сначала в доллары (т. к. система является американской) и только потом в евро. Соответственно, и стоимость операции, и скорость ее обработки возрастут.
Если же счет карты оформлен в европейской валюте, большой разницы в ПС не будет. Нужно только проверить перед выездом – допускают ли условия использования конкретной карты ее применение вне страны выдачи. Например, для пластика категории Моментум, вне зависимости от его принадлежности к ПС, использование за границей не предусмотрено.
В США
Для поездок в США, в отличие от европейских турне, выгоднее будет пользоваться Визой. Поскольку эта система изначально американская, проблем с обслуживанием карты на территории континента не возникнет. Кроме того, если счет карточки оформлен в рублях, при расходных операциях он будет конвертироваться сразу в доллары. Рублевые счета, привязанные к картам МастерКард, будут переводиться сначала в европейскую валюту, что повысит стоимость конвертации.
На что следует заострять внимание при выборе ПС
Подведем итог – на какие свойства платежной системы стоит обращать внимание при выборе пластиковой карты? В первую очередь стоит проанализировать, каким образом планируется использовать платежное средство.
Если карточка оформляется для России, особой разницы в ПС нет. Единственное, на что стоит обратить внимание – это стоимость годового обслуживания карты. У Сбербанка она может отличаться, даже в рамках одного тарифного плана.Для проведения безналичных операций и покупок в интернете по РФ больше подойдет МастерКард, поскольку она лучше защищена. Для приобретений в зарубежных интернет-магазинах иногда придется воспользоваться Визой, поскольку MasterCard американские торговые точки могут не принимать.
Если пластик планируется использовать для заграничных поездок – обращаем внимание на валюту счета, стоимость конвертации, а также распространенность ПС в стране назначения. Отдельно уточняем, подходит ли платежное средство для использования за пределами страны выдачи (карты с ограничениями есть у обеих платежных систем).
Однозначно сказать, какая платежная система лучше всех, невозможно. Все зависит от того, какие требования к ней предъявляет потенциальный владелец карты. Рекомендуем не ориентироваться только на стоимость годового обслуживания пластика, но обратить внимание при выборе и на другие характеристики платежных систем.
Источник: "znaemdengi.ru"
Отличие Мастеркард от Визы Сбербанк, какую взять с собой
Появление пластиковых карточек заметно облегчило жизнь. Особенно их достоинства ценят люди, чья работа связана с постоянными разъездами или просто любители путешествовать. Не все банковские карты можно взять за границу. Сбербанк предлагает своим клиентам в таких случаях воспользоваться карточками Visa и MasterCard. Они могут использоваться в любой стране мира. Остается только выбрать, какую именно взять с собой.
MasterCard ведет свою историю с 60-х годов XX века. Она была создана в США по соглашению нескольких крупных банков. Ее первоначальное название Interbank Card Association. Нынешнее имя эта система электронных платежей получила лишь в 1979 году.Visa появилась позднее, в конце 1970-х также в Америке. Обе в настоящее время считаются международными. Ими пользуется множество людей по всему миру.
Валюта
Для системы платежей Visa базовой валютой считается доллар США. Все денежные операции и обмен валют будет основываться именно на этой разновидности валюты. MasterCard в равной степени основывается на американском долларе и евро.
Ею рекомендуют пользоваться для поездки в Европу или в определенный ряд стран Африки. В США, Канаду, Австралию, Таиланд, Латинскую Америку лучше взять второй вид международных пластиковых карточек. Те, кто выбирает подходящую расчетную карту для поездки на Кубу, должны знать, что по ней может взиматься высокая комиссия. В России принципиальной разницы в этом отношении нет.
Особенности корреспондентских счетов
При оформлении подобных международных пластиковых карточек, регистрируют один или несколько счетов. Держатели MasterCard могут завести счета на 2 валюты – доллар и евро. Это встречается редко, так как не представляет выгоды для банка. Хотя такой вариант был бы наиболее выгодным для людей, часто совершающих заграничные поездки. В России все финансовые операции в рамках этой расчетной системы происходят в евро.
Обменный курс
По этому параметру эти виды карточных счетов Сбербанка отличаются ненамного. Конверсионный курс для MasterCard-системы клиент может узнать по факсу. Для Visa имеется открытый доступ. Обмен валют для обеих платежных карточек производится, только когда на счету держателя находится сумма в валюте, отличающейся от той, на которой базируется карта.
Каждый банк, согласно своим правилам, вправе взимать определенную комиссию в процессе обмена валют. Ее величина варьируется в пределах от 0 до 5%.
Одна часть обмена денежных средств конвертируется согласно курсу банка держателя, другая – в соответствии с тем курсом, который предлагает сама платежная система. Независимо от того, какую из двух предпочтет клиент, комиссия может взыскиваться. Для Сбербанка работать с Visa-системой выгоднее.
Общие характеристики
Несмотря на то, что Visa-система считается более востребованной, у обеих есть общие параметры:
- Выпуск карточек разных категорий премиум класса: дебетовой и кредитной.
- Оба вида расчетных систем позволяют получать пособия и заработную плату, приобретать товары в интернет-магазинах и производить некоторые платежи в онлайн-формате в любой стране.
- Выраженных различий нет в плате за годовое обслуживание, так как ее устанавливает банк.
- Технические характеристики одинаковы, как и скорость зачисления денежных средств при различных платежах.
- Параметры безопасности также идентичны.
При использовании в России особенных различий нет.
Карточки премиум-класса платежных систем
- Помощь в решении юридических вопросов.
- Возможность забронировать билеты на авиа и железнодорожные рейсы.
- Наличие программы лояльности.
- Оказание помощи медицинскими специалистами по телефону. Операторы помогут в поисках нужного медицинского учреждения, врача.
- Категория Platinum гарантирует возврат потраченных денег за покупку плохого качества.
- Выполнения разного рода поручений, которое можно поручить представителям службы консьержей.
- Вид этой платежной системы Infinite может предоставить страховку всей семье клиента.
Ассортимент услуг для MasterCard не так широк:
- Существуют определенные привилегии (скидки, бонусы), которые можно получить при работе с некоторыми фирмами, у которых есть договор о партнерстве с этой платежной системой.
- Быстрая замена потерянной карточки. Могут также предоставить денежные средства взамен.
На что нужно обратить внимание при выборе конкретной карты международного формата
- При выборе вида платежной карты нужно уточнить у работников Сбербанка, какими дополнительными преимуществами обладает каждая из них.
- Определиться для каких целей будет использоваться карточный счет, и в какой стране.
- По возможности оформить оба вида карточных счетов. Это поможет всегда осуществлять необходимые операции с деньгами, даже если у одного из этих видов произошел сбой в работе.
- Для путешественников подойдут обе карты класса Classic и выше. Рекомендуют только выбирать их в соответствии с выбранными для поездок странами.
При применении этих карт Сбербанка для проведения платежей и переводов финансовых средств внутри России особых отличий не отмечается.
Источник: "1sberbank.ru"
Visa vs MasterCard: какая карта от Сбербанка лучше
Обращаясь в банк за оформлением карточного продукта, клиенты задаются вопросом, какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке. Рассмотрим их особенности и сравним отличия. Еще не так давно разобраться, что лучше Visa или Mastercard в Сбербанк, было намного проще. Системы отличались валютой счета и способом конвертации. Исходя из своих требований, выбирался тип пластика.
Отличия состояли в следующем:
- Распространение и основная валюта: Visa – Америка (доллар) Mastercard – Европа (евро). При желании, можно было открыть рублевую карточку.
- При снятии за границей, для Visa сумма пересчитывалась через доллар. Например, имея пластик в национальной валюте и при желании оплатить счет в евро, производилось две конвертации: рубль – в доллар, доллар – в евро.
- Для Mastercard конвертация происходила сразу в требуемую для операции валюту.
Сегодня неудобные функции отключены. Открывать счета по всем пластикам разрешено в любой валюте. При необходимости снять деньги или перевести в иной валюте, конвертация происходит автоматически.
Предлагаемые карточные платежные системы в Сбербанке
Разбираясь, какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard, потребуется сравнить предлагаемые банковским учреждением варианты пластиков.
Обе международные карточные ассоциации ввели такие типы пластиков:
- Классические, в т.ч. кредитные.
- Золотые, в т.ч. кредитные.
- Платиновые.
- Премиальные.
- Электронные.
- Виртуальные.
У Сбербанка есть 2 карточки, которые обслуживает Виза, – Подари жизнь и Аэрофлот. Первый продукт предусматривает возможность принять участие в благотворительности и участвовать в помощи детям в борьбе с онкологией. Второй – помогает накапливать условные баллы (мили), которые впоследствии можно обменивать на авиабилеты. У Мастеркард нет таких аналогов.
Идентичные возможности пластиков
Карты Сбербанка Мастеркард или Виза предлагают практически идентичные возможности для клиентов. Рассмотрим на примере Классической карты, как наиболее востребованной:
- Тип валюты: национальная, евро, доллар.
- Срок: 3 года.
- Стоимость: за первый год 750 рублей и 450 за следующие. Аналогично и в иной валюте: 25 и 15 долларов и 25 и 15 евро соответственно.
- Возможность проводить операции дистанционно (при подключении онлайн и мобильного банкинга).
- Использование защиты по технологии 3D-secure для операций в интернете.
- Использование за границей.
Ряд отличительных особенностей
У каждой карточной ассоциации есть свои особенности, преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при выборе.
Клиентам предоставляется возможность пользоваться скидками и предложениями непосредственно от Виза и Мастеркард, у которых имеются свои варианты бонусных программ и акционных предложений. Именно в этом и состоит основное отличие, хотя совершенно несущественное.
Например, Виза предоставляет путешественникам скидки на проживание в гостиницах, скидку при отправке багажа, подарок в определенном размере при покупке путевки и др. Также достаточно много предложений по шопингу в магазинах в разных странах и онлайн.Мастеркард также предоставляет определенные скидки и акции, в т.ч. для посещения кинотеатров, ресторанов и кафе. Также компания разработала ряд программ для клиентов, при регистрации в которых каждый может рассчитывать на приз – билеты в Большой театр или на кинофестиваль в Берлине.
Стоит обратить внимание на то, что предложения подобного плана периодически обновляются и появляются новые интересные акции. Чтобы не пропустить их, стоит следит за обновлением информации непосредственно на сайтах систем.
В последнее время у россиян появилась альтернатива при выборе карточных продуктов: запущена национальная карточка МИР. У нее есть главное преимущество по сравнению со своими предшественниками – гарантированный доступ к средствам не зависимо от геополитических ситуаций.
Источник: "sbankami.ru"
Какая карта приоритетнее: Visa или MasterCard в Сбербанке
Сбербанк, главный и любимый народом банк Российской Федерации, имеет в своем портфеле ассортимент карт для платежей в различных системах. Но еще немало клиентов плохо ориентируется в том, какая карта приоритетнее: Visa или MasterCard в Сбербанке. Для этого им необходимо ознакомиться с особенностями каждой и отличиями. Лишь после этого можно разумно определиться с выбором: какая карта лучше Visa или Mastercard (Сбербанк)?
На российской территории удобно пользоваться любой из этих платежных карт. Но происхождение их разное. В РФ оно не играет особой роли, но в заграничных путешествиях есть отличия.Сначала о том, что такое платежные системы (далее ПС). Если коротко, это сервисы для перевода валют в электронной форме с помощью различных средств: программных, технических и иных.
Они бывают национальными и без границ. К международным картам упомянутые ПС, как раз, и относятся. Среди последних, они наиболее популярные во всех цивилизованных уголках мира. С обеих в банкоматах снимаются деньги, оплачиваются товары и услуги, в том числе и через Интернет. Итак, коротко о том, как произошло становление Visa и MasterCard.
Идентичность и отличия
Общее, близкое для двух мировых платежных систем. И Виза, и Мастеркард выдают карты как для того, чтобы владелец средств пользовался только собственными накоплениями (дебетовые карточки), так и плюс к сказанному использовал и деньги банка (кредитные), регулярно погашая суммы временного займа.
Карты типа Classic и Gold бывают и от MasterCard, и от Visa. Дебетовые карты могут дополняться кредитованием при расходе собственных накоплений. «Уйдя в минус» вы будете пользоваться временно банковским займом (овердрафтом).
Обе ПС предоставляют карты:
- виртуальную (мгновенные онлайн-расчеты в интернете);
- электронную;
- премиальную;
- платиновую.
У кредиток есть лимит по ссуде, а также по дневным расходам. У Визы – это Classic, Business, у MasterCard – Standard, он ниже, чем у премиальных Визы Gold, Platinum и у своих «золотых» и «платиновых».
Отличие visa, mastercard (Сбербанк) незначительное и не влияет на операции с картами.
Обе ПС выпускают и именные карты. Их отличие от других – скорость выдачи: в течение двадцати минут и без оплаты. У Мастеркарда это Маэстро Моментум, у Визы - Электрон. Их единственный «минус» - нельзя оплатить товары в заграничных онлайн-маркетах.
Виза в России привлекает партнеров тем, что владельцы карт получают регулярные скидки – от пяти до десяти процентов по различным акциям. Мастеркард активничает бонусами за покупки своей картой. Их обменивают на две сотни, по выбору, подарков.
История и деятельность Визы
Приоритетная американская платежная система основана сорок восемь лет назад. Имеет оборот в 200 странах Планеты. Visa один из столпов рынка платежей - этот финансовый бренд красуется почти на каждой третьей платежной карте мира. Главная валюта Визы, естественно, «грины». Поэтому в США Визой удобнее пользоваться: курс долларовой конвертации выгодный.
Одно из главных преимуществ карты – ее безопасность и упрощение онлайн-оплаты. Она располагается на собственной платформе утилиты 3D Secure. Каждый платеж проводится по трем независимым друг от друга «маршрутам»-доменам: банки и карты; финкомпании и владельцы и согласованные домены.
В Российскую Федерацию ПС Виза пришла в 1974 году. И «ходит» карта и для долларового, и для рублевого накопления и использования денежных средств.
Партнеры Визы – все без исключения российские банки. Россияне могут стать участниками поощрительных и партнерских программ Визы, например, «Аэрофлот». Открыв счет, накапливайте баллы на отдельном счете, которые потратите на авиабилеты по скидке.Растет не по дням, а по часам количество россиян-клиентов ПС Виза. Заработные платы большинства граждан страны перечисляются именно на эту карту. Почти нет общественного места в РФ без терминала для быстрых расчетов в ПС Виза.
Статистика ПС:
- банкоматов – более 1 млн;
- свыше половины оборота финансовых мировых структур не минуют ее;
- 20 тыс. структур–участников.
Среди преимуществ:
- управление счета круглосуточное;
- онлайн-операции;
- отсутствие комиссии при списании.
Мастеркарда
Штаб-офис Мастеркарда, как и у Визы, также расположен в США. Конвертация валюты ЕС - только через евро.
Это значит, что, отправляясь в поездку в Европу, берите с собой именно Мастеркард. Система накрыла финансовой деятельностью более двухсот стран. В обороте находится лишь пятая часть карт с названным логотипом. Но движение на прорыв ощущается из года в год.Основные направления деятельности:
- выпуск карточек;
- виртуальная оплата товаров и услуг;
- обслуживание физических и корпоративных клиентов.
Корпоративный охват рынка эмиссии «пластика» достиг четверти общего объема. Сумма ежегодных транзакций приближается к тридцати миллиардам. В РФ доля операций «безнала» достигла почти сорока процентов. И по этому критерию Мастеркард догоняет Визу. Сотрудничество доступной для всех банков страны. Растет популярность этой платежной системы в Европе, Китае и Бразилии. Северная Америка больше обслуживается Визой.
Функции MasterCard:
- денежные проводки частными физлицами и юридическими;
- производство банковских карт.
Количество держателей карт растет. Этому способствует применение продукции ПС в России. И правительство страны постоянно предлагает возможности для увеличения прибыли Мастеркарда.
В итоге ПС выпустила почти сорок процентов банковского инструментария РФ. Успех ПС большей частью выкован Сбербанком.
Дилемма: что же лучше – Visa или Mastercard
Выше сказано, что обе платежные системы мало чем отличаются друг от друга. И сложно сказать, что же лучше: visa или mastercard (Сбербанк). Больше сходств по функционированию на российском финансово-банковском рынке.
Например, дебетовкам Classic и от MasterCard и от Visa присущи одинаковые возможности:
- три валюты на выбор: рубли, доллары, евро;
- оборот: три года;
- обслуживание: за второй и третий год дешевле;
- полная ценность за пределами страны;
- безопасность сделок в интернете;
- удаленный сервис после регистрации в Личном кабинете и при подключении SMS-банка.
Держатель Визы и Мастеркарда в равной степени приобретают дешевле билеты, товары, пользуются наравне всевозможными зарубежными услугами.
С какой картой ехать за границу
Ответ простой: с обеими. Все дело в конвертации валют. Карты Визы и Мастеркарда уважают по всему миру. Если проще, то оформите два вида карт с одним номером счета. Это по международному стандарту – кобейджингкарты, внешне отличные от обычных только вторым логотипом. Внутри будут либо чип, либо магнитная полоса, как в отечественных картах.
Как действует механизм конвертации
Вы оплачиваете в иностранном магазине товар в валюте его государства. Банк автоматически передает информацию в международную ПС о списании суммы с карты владельца.
Далее идет электронные трансформации, малопонятные туристу. В итоге все «привязывается» к сумме окончательного подсчета. Международная ПС далее переводит валюту в местную, которая используется для расчетов между банком и системой. После этого выдается счет.Дополнительные комиссии внутри сервисов при этом отсутствуют, и Виза, и Мастеркард прибыль на конвертации не зарабатывают.
Смотря куда с ними ехать
В Европу предпочтительнее ехать с Мастеркардом. Ведь за границей РФ конвертация исходит от валюты карты. К примеру, поселяетесь в отеле Франции с расчетом за проживание в евро. Модель конверсии такова: рубли – евро, комиссия – один раз. Если едете с Визой, то схема расширяется: рубли - доллары – евро. И комиссионные выжмут с вас дважды. В США конвертация идет наоборот. У Визы с одной комиссией, у Мастеркарда - с двойной.
При выборе банковской карты держатели руководствуются только тарифным планом и уровнем обслуживания. Однако, большое значение имеет и платежная система. Поэтому важно знать и понимать разницу между и MasterCard.
Международная система Visa
Это американская компания, которой присвоен статус международной. Имеет разветвление на две части. Первая — Visa Inc., которая является головным офисом и находится в Соединенных Штатах. Вторая — Visa Europe Services Inc., которая расположена в Англии. Она ведет работу с банками Европы, получив на это документально подтвержденные полномочия от американского офиса.
Более 200 стран принимают к оплате банковские продукты этой компании. На территории РФ она получила распространение, начиная с 2012 года. Картой Виза в России можно рассчитаться в более чем 166 тыс. торговых объектов.
Глобальная система MasterCard
Платежная система, которая также является транснациональной. 
Образовалась в США благодаря слиянию двух банков. В 2012 г. компания развернула свою деятельность на территории Российской Федерации. Спустя 2 года вынуждена была прекратить сотрудничество с некоторыми отечественными организациями ввиду неправомерного использования продукта МастерКард.
MasterCard Worldwide включает в себя такие торговые марки, как: непосредственно MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus.
Отличия Visa и MasterCard
Если рассматривать карту Visa или MasterCard со стороны технической эксплуатации, то между ними нет разницы, поскольку принцип работы у всех банковских платежных инструментов одинаковый. Отличительные моменты касаются только вопросов обслуживания.
Территория востребования
Для США это Visa, для Европы — MasterCard. Данный показатель считается условным, поскольку банковские продукты обеих платежных систем принимаются к оплате по всему миру, а сами компании считаются международными.
Основная валюта счета
Согласно наиболее обслуживаемым странам, для карты Visa это доллар, для MasterCard — как евро, так и доллар. В зависимости от этого показателя будет проходить операция по конвертации. Если, имея рублевую Visa, вам нужно рассчитаться в одной из европейский стран, то обмен будет происходить следующим образом: сначала ₽ конвертируется в $, а только потом $ переводится в €.
При таком многоступенчатом переводе денежные потери будут намного больше, чем при расчете MasterCard, которая сразу конвертирует ₽ в €.
Уровни обслуживания
Одним из отличительных признаков банковской карты является ее класс: классический вариант обладает меньшим пакетом опций в сравнении с премиальным ( , и т.д.). Поэтому при выборе Visa или MasterCard следует учесть, что эти системы предлагают своим потенциальным держателем разные по уровню обслуживания продукты.
Visa выпускает следующие категории карт: Virtual Card, Electron, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card, Business Credit, Business Debit, Business Electron Card, Corporate, Fleet, Debid, Prepaid Card, TravelMoney, Mini Card, Buxx, Horizon, Cash, Payroll, Check, Gold Check, Business Check, Platinum Check, Purchasing и Commercial.
MasterCard предлагает: Maestro, Standard, Gold, Platinum, World Elite.
Важно
Некоторые из вышеперечисленных категорий в российских кредитно-финансовых учреждениях не выпускаются.
Программы лояльности
Каждая из компаний предоставляет различные акционные предложения с получением бонусов и скидок. За счет того, что платежная система Visa на территории России получила большее распространение, держатели карт этой марки имеют больше привилегий.
Дополнительные привилегии
Помимо специальных программ лояльности, владельцам платежных инструментов Visa предоставляется юридическая и медицинская помощь при выезде за границу (данной услугой могут воспользоваться только держатели премиальной серии). Для пользователей системы MasterCard такие услуги не являются доступными.
Общие черты у Visa и MasterCard
Несмотря на имеющиеся отличия, карточные продукты Visa и MasterCard все же имеют некоторое сходство. У них выделяют следующие общие черты:
- безопасность совершения платежей, в том числе в сети интернет. Это обусловлено многоуровневой степени защиты, включая специально разработанные технологии Verified by Visa и 3D Secure от MasterCard
- быстрота выполнения банковских операций
- квалифицированное обслуживание
- надежность функционирования в техническом аспекте
- стоимость оказания банковских услуг в рамках обслуживания карты
- технология расчета на терминальном оборудовании
Какую карту лучше использовать при оплате на терминальном оборудовании
Если оценивать Visa и карточку MasterCard с точки зрения процесса расчета на , то Visa является более удобной. Это связано с тем, для карт этой МПС не требуется вводить PIN-код, в то время как для MasterCard система запрашивает пароль.
Однако, если учитывать тот факт, что данная процедура занимает несколько секунд, то при выборе Visa или MasterCard такое преимущество можно не принимать во внимание.
Что лучше: «Виза» или «МастерКард»?
При использовании карт начального уровня решающим моментом будет система конвертации. Для путешествующих по странам Европы выгоднее будет сделать выбор в пользу MasterCard, а для визита в США лучше взять Visa. Но оптимальным вариантом для тех, кто часто бывает за границей, будет выпуск обеих карт.
Также следует отталкиваться от уровня карточки. Однако, здесь стоит опираться на характер расходных операций потенциального держателя. Только исходя из них можно определиться с конкретным классом. Помимо того, следует обратить внимание на предложения банков по той или иной категории.
Важно
Если вам нужна классическая карта без дополнительных опций, то принципиального значения нет в том, что будет в приоритете — Виза или МастерКард.
Виза и МастерКард от Сбербанка
Сбербанк выпускает несколько общих для данных платежных систем серий банковских карт:
Карты с индивидуальным дизайном
Выпускаются в двух вариантах:
- классическая. Обслуживание: 750₽ в год
- молодежная. Обслуживание: 150₽ в год
В качестве . Стоимость услуги индивидуального дизайна: 500₽ .
Молодежная
Выпускается для лиц, возраст которых не выше 25 лет . В качестве бонусной программы выступает кэшбэк в размере 10% при оплате категории молодежных товаров. Стоимость обслуживания составляет 150₽ за один год.
Классическая
Без дополнительных бонусов и переплат. Стоимость обслуживания- 750₽ в год. Возможен выпуск с доступной кредитной линией по процентной ставке 23.9%-27.9% . На условиях предодобренного предложения обслуживание кредитки осуществляется бесплатно.
Золотая
— это повышенный уровень обслуживания, стоимость которого составляет 3000₽ с дополнительными в виде расширенных лимитов, бонусов и т.д.
Возможно оформление аналогичного варианта в качестве кредитной карты (ставка 23.9%-27.9% ).
Премиальная
- MasterCard World Black Edition
Обе карты являются кредитными (ставка 21.9%-27.9% ). Их обслуживание оценивается в 4900₽ ежегодно. При этом держателям доступно участие в программах лояльности с функцией кэшбэка.
С транспортным приложением
Данным банковским продуктом можно оплачивать бесконтактным способом проезд в общественном транспорте. Данная услуга реализуется за счет установленного приложения. Стоимость обслуживания: 900₽ — первый год, далее — 600₽ .
Momentum
Выпускается в течение 10 минут , дополнительных функций не имеет. Обслуживание осуществляется бесплатно.
Также есть некоторые не дублируемые другой платежной системой экземпляры.
У MasterCard:
Активный возраст
Это пенсионная карта с лояльными условиями и тарифными ставками. Выпуск и обслуживание совершаются бесплатно.
У Visa:
Аэрофлот ( , Signature)
Использование предполагает начисление миль за каждую совершенную покупку. Их количество регулируется выбранным уровнем карты.
Выпускается в качестве и дебетовой, и кредитной (процентная ставка — 21.9%-27.9% ).
Подари жизнь ( , Platinum)
При оплате этой картой 0.3% от потраченной суммы переводится на счет благотворительной организации. Туда же перечисляюсь и 50% от стоимости обслуживания за первый год обслуживания платежного инструмента.
Помимо дебетовой, возможен выпуск карточки с доступными кредитными средствами (для уровней Classic и Gold) с процентной ставкой 23.9%-27.9% годовых.
Visa с большими бонусами
Владельцам карты при оплате возвращается часть потраченных средств в размере: 10% при оплате на АЗС, стоянках, за услуги Gett и Яндекс.Такси; 5% — в ресторанах и кафе, 1.5% — в супермаркетах.
Обслуживание в год: 2400₽ за первый месяц использования, 4900₽ — за все последующие.