Целевые потребительские кредиты. Где выгоднее оформить целевой жилищный кредит? Целевой займ на покупку жилья что это

Сегодня редко встретишь человека, который хотя бы раз за свою жизнь не прибегал к услугам кредитования. Выдачей займов в наши дни занимаются не только банки, но и небольшие коммерческие и микрофинансовые организации, предлагающие упрощённые программы оформления ссуд и выдвигающие более лояльные требования к потенциальным клиентам.

Займы в кредитных учреждениях разделяются на несколько видов, отличающихся между собой условиями договора и выгодой. Так, к примеру, кредит, который заёмщик получает на личные траты без обязательного предоставления отчёта касательно того, куда именно ушли деньги, оформить проще всего, однако, за ним закрепляется высокая .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если говорить о целевом займе, то его условия наиболее выгодные, но по нему нужно предоставлять отчётность, что устраивает далеко не всех.

Получить от банка целевой займ — не так просто, как хотелось бы. Подобная программа кредитования рассчитана исключительно на оплату конкретных задач, к примеру, расширение либо приобретение жилой площади, поэтому именно по ней чаще всего заёмщики получают отказ. Сама же процедура оформления осуществляется в течение нескольких дней и требует от клиента предоставления большого пакета документов и справок.

Что это такое и существующие виды

Займ - предмет либо денежная сумма, передающаяся кредитором заёмщику на определённых условиях использования и на конкретный, оговорённый сторонами, период времени. Такая сделка обязательно заверяется документально, а до истечения срока кредитного договора клиент обязан вернуть задолженность и выплатить проценты за использование средств.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам программы кредитования, не облагающиеся процентами. Такого рода беспроцентный займ вправе оформлять как юридические, так и физические лица. Но такие кредиты часто облагаются НДФЛ, которые заёмщик выплачивает самостоятельно.

Все ссуды делятся на несколько видов, их программы отличаются условиями кредитования, количеством необходимых к предоставлению документов и требованиями к потенциальному заёмщику.

Среди основных отличий можно отметить:

• возраст заявителя (одни кредиторы готовы выдавать займы, начиная с 18 лет, другие только с 23);
• лимит кредитования;
• сроки на возврат средств;
• процентная ставка;
• необходимость доказывать платёжеспособность (некоторые МФО готовы сотрудничать без предоставления справки о доходах и прочих документов, указывающих на наличие ежемесячного дохода).

Также стоит отметить два основных типа кредитования: бесцелевой и целевой. В первом случае займ выдаётся на любые цели клиента, то есть, кредитору не интересно на что именно будут потрачены деньги. Получить такой кредит проще всего, главное, соответствовать требованиям банка и успешно пройти проверку отделом безопасности.

Целевой займ оформить немного сложнее, так как средства по данной ссуде выдаются исключительно на конкретные траты, о которых заёмщик в дальнейшем обязан отчитаться перед банком. Именно из-за того, что кредитор вправе контролировать денежные затраты по выданному займу, потенциальные клиенты предпочитают оформлять бесцелевые займы.

Однако целевой кредит имеет и свою выгоду для заёмщиков:

• возможность получить средства при наличии плохой кредитной истории (к примеру, на погашение уже имеющего долга перед другим банком);
• возможность увеличить срок погашения займа либо его лимит;
• снижение процентной ставки;
• покупка жилья .

При составлении кредитного договора по целевому займу, между сторонами сразу оговаривается предмет соглашения. Так, если речь идёт о покупке жилой площади, то в документах указывается вид ссуды, как жилищная. Под неё подходит как приобретение квартиры либо дома, так и земельного участка под дальнейшую застройку.

Кроме того, предметом соглашения целевого кредита может быть:

• оплата обучения;
• строительство дома;
• покупка транспортного средства;
• создание бизнеса либо его развитие;
• оплата лечения и пр.

Цели получения ссуды устанавливаются во время процесса оформления и только по соглашению сторон. В дальнейшем после подписания заёмщик вправе потратить полученные от банка средства только на установленную цель. Затраты на иные потребности будут считаться нарушением договора, что чревато штрафными санкциями со стороны кредитора.

Важные уточнения

Оформление целевого кредита имеет ряд нюансов, которые следует уточнять до подписания документов. Так, к примеру, составленные договора между юридическими и физическими лицами часто отличаются. И речь идёт не только о денежном лимите, на который клиент может рассчитывать, но и сроков возврата займа, а также процентной ставке, что является самым важным аспектом любого кредита.

Условия направлений

Если сравнивать со стандартным потребительским займом, то целевой выдаётся только под конкретное назначение, о котором указывается в документах. Если клиент расходует полученные средства на что-то другое, то банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть и изменить условия договора, касающиеся сроков погашения и процентной ставки.

Дело в том, что целевые займа кредиторы выдают при поддержке различных партнёров, к примеру, если при подписании договора речь шла о покупке автомобиля, то банк заключает соглашение с конкретным автодилером, у которого заёмщик и покупает в дальнейшем ТС. Поэтому, если затраты не будут соответствовать назначению, то банк и его партнёры понесут финансовый ущерб.

При несоблюдении целевого назначения со стороны клиента, кредитор вправе затребовать досрочное погашение долга и ввести штрафные санкции.

Среди всех имеющихся целей можно отметить ряд основных, на которые чаще всего оформляют ссуды:

• ипотечный займ;
• финансовая помощь для частных инвесторов;
• финансирование бизнеса (на развитие либо открытия своего дела);
• реструктуризация долгов;
• ученический займ (на оплату обучения либо повышения квалификации);
• кредит на медицинское обслуживание.

Основная цель ипотечного займа - покупка жилья. Данная программа кредитования рассчитана на молодые семьи, работников бюджетных организаций и военнослужащих. Средства на финансирование бизнеса может получить как главный управляющий предприятия, так и его учредитель.

Займ для реструктуризации долга могут запросить как , так и физические лица. Что касательно кредитов на обучение и лечение, то они рассчитаны на всех клиентов, которые подходят по требованиям банка. Но для получения такого зама у заявителя должны быть веские основания, подтверждающие документально.

Документы и требования к клиенту

Все банки и микрофинансовые учреждения касательно целевых займов объединяет наличие определённых условий к потенциальному заёмщику, которые заключаются в следующем:

• клиент должен соответствовать определённому возрасту, если говорить о банках, то минимальный кредитный возраст составляет 22 года, в МФО - 18 лет;
• наличие российского гражданства;
• постоянное место регистрации;
• наличие официального и стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• отсутствие долговых обязательств перед иными кредиторами.

В случае МФО займ можно получить без подтверждения платёжеспособности и с запятнанной кредитной историей, но лимит такого кредита будет небольшим.

Что касательно документов, то в банк следует предоставить:

• справку о доходах;
• копию трудовой книги или трудового договора;
• дополнительный документ, подтверждающий личность заёмщика (пенсионное удостоверение, права, студенческий билет, загранпаспорт и пр.).

Если цель кредита - квартира, то для его получения необходимо дополнительно предоставить доказательства того, что заявитель нуждается в покупке либо расширении жилплощади. В данном случае основанием, к примеру, может быть рождение ребёнка, особенно если семья многодетная.

Варианты оформления

Получить такого рода кредит можно в любом банке или МФО, занимающимися выдачей целевых ссуд.

Что касательно оформления, то есть несколько вариантов проведения сделки с кредитором:

• лично посетить ближайшее отделение финансовой организации;
• оформить онлайн-заявку;
• прибегнуть к помощи посредников, представляющих интересы выбранного кредитного учреждения.

Каждый заёмщик может выбрать для себя наиболее подходящий способ оформления, но перед этим следует определиться с подходящим банком.

Наиболее удобным вариантом является оформление кредита при помощи официального сайта финансового учреждения, но если речь идёт о крупном целевом займе, к примеру, ипотечном, то большинство банков предпочитает личное общение с потенциальным клиентом.

Образец договора и документов

Основой сделки между кредитором и заёмщиком является подписание договора. Именно в этом документе содержится вся ранее оговорённая информация, условия займа и различного рода нюансы. В каждом банке пункты договора могут отличаться, так как кредиторы вправе устанавливать свои правила кредитования и диктовать условия для клиентов.

Перед подписанием данного документа, стоит обратить внимание на такие пункты, как:

• сумму целевой ссуды;
• предмет договора;
• процентная ставка;
• сроки возврата средств;
• полное наименование организации, выдающей кредит;
• наличие полной информации о кредиторе;
• наличие подводных камней.

Несмотря на то, что банки вправе устанавливать свои условия кредитования, договор должен составляться в соответствии с законодательством. После подписания документ обязательно регистрируется.

Чтобы заранее ознакомиться с условиями финансовой организации, можно скачать образец договора с официального сайта выбранного учреждения. Это позволит спокойно изучить все пункты и избежать возможных проблем. Также само можно поступить и с другими документами целевого кредитования.

Проценты и ставки

Ставка по целевому займу может колебаться от 10 до 24% годовых, в зависимости от кредитного учреждения. Если брать кредит не в банке, а микрофинансовой организации, то процентная ставка может быть намного выше.

Зависит величина процента от количества поданных клиентом документов. Так как большинство МФО готовы сотрудничать с клиентами даже при плохой кредитной истории и без доказательства платёжеспособности, то они оставляют за собой право увеличения процента, чтобы минимизировать финансовые потери в случае отказа должником от возврата средств.

Для получения займа под наиболее выгодную ставку следует предоставить кредитору полный пакет документов, включающий в себя справку о доходах.

Слияние целевого займа с банками

При необходимости получить ипотеку либо оплатить обучение многие сразу задаются вопросом, в каком банке можно взять займ на более выгодных условиях и чтобы не получить отказ. На самом деле выбор финансового учреждения зависит не только от вида кредитования, но и того является клиент юридическим или физическим лицом.

Каждый банк имеет определённый перечень кредитных программ для тех или иных клиентов, которые отличаются суммой лимита, сроками использования займа и ставкой годовых.

Некоторые учреждения больше ориентируются на сотрудничество с юридическими лицами и именно в них выгоднее всего брать займ на . Простому работящему человеку условия в таких банках чаще всего не подходят. И наоборот, кредиторы, ориентирующиеся на сотрудничество с физ. лицами, чаще всего не могут удовлетворить юр. клиентов.

Обучение и Сбербанк

Данное банковское учреждение - государственный банк, поэтому именно в нём чаще всего оформляются ссуды на покупку жилья под материнский капитал и обучение.

Что касательно последнего, то Сбербанк сотрудничает с большим количеством учебных заведений, предлагающих как очную, так и заочную форму обучения. Сама программа предлагает клиентам частичную либо полную компенсацию материальных расходов, в зависимости от выбранного учебного учреждения (специальное среднее или высшее).

Займ на обучение в Сбербанке подразумевает выплату государством трёх четвертей ставки за конкретный период обучения.

Условия такого займа, следующие:

• ставка варьируется от 2,5 до 10% ;
• срок от месяца до 10 лет ;
• разрешается досрочное погашение;
• полная оплата обучения в аккредитованных учебных заведениях;
• индивидуальный график погашения кредита.

Военные и Газпромбанк

Именно Газпромбанк — один не из многих, кто готов выдавать целевые займы военнослужащим лицам. Получить ссуду в нём можно на любую конкретную нужду, кроме предпринимательской деятельности.

Военнослужащие - особый тип заёмщиков, которым не так легко получить большой займ, особенно целевой. Газпромбанк же не только готов к сотрудничеству с ними, но и имеет специальную программу накопительного ипотечного направления.

Именно по ней заёмщик, проходящий военную службу, со временем может оформить кредит на довольно выгодных условиях:

• ставка не больше 14% годовых;
• возможность отсрочки по оплате при предоставлении документов, указывающих на конкретные обстоятельства;
• оформление кредитных каникул (возможность перенести выплату на определённое время);
• срок от года до 3 лет .

Дача и Россельхозбанк

Учреждение предлагает потенциальным заёмщикам, имеющим в собственности участки, ссуды на следующие нужды:

• оплату ремонта;
• строительство на участке;
• сезонные выплаты;
• оплату некоторых коммунальных услуг и пр.

Получить займ в Россельхозбанке можно без предоставления залога и поручительства. Максимальная ставка годовых составляет 15% .

Банк выдаёт целевой займ на сумму до 300 000 рублей сроком на два года и до 700 тыс. на пять лет. График платежей устанавливается индивидуально, возможности отсрочки нет.

Загородный дом и Юникредит

Юникредит банк — один из наиболее выгодных кредиторов в случае оформления ссуды на реконструкцию либо небольшого ремонта собственного дома, а также для получения займа на строительство с нуля.

Кроме того, Юникредит выдаёт ссуды на приобретение квартиры или проведения ремонта в уже имеющейся жилой площади. Основное условие кредитной программы - полученные средства должны быть направлены на обустройство или покупку жилья.

Займ предоставляется на таких условиях:

• ставка - до 15% годовых;
• недвижимость, на которую берутся средства, выступает в качестве обеспечения (залога);
• максимальный лимит - 15 млн. рублей ;
• срок от года до 10 лет ;
• возможность досрочного погашения;
• нет дополнительных комиссий.

Ремонт и Ситибанк

Как и Юникредит, Ситибанк предлагает выгодную программу целевого займа на осуществление реконструкций и ремонтов жилых помещений.

Но условия кредитования в данном учреждении немного иные:

• ставка часто достигает 20% ;
• лимит не более 450 тыс. рублей ;
• срок от 12 мес. до трёх лет;
• график платежей индивидуальный;
• возможность досрочного погашения.

Прочие предложения

Оформить займ на конкретную цель можно во многих финансовых организациях. Есть банки, которые имеют довольно выгодные программы не только для физ. лиц, но и конкретно для организаций и крупных компаний.

Однако условия такого кредитования имеют строгие ограничения:

• нельзя использовать полученные деньги для увеличения капиталооборота предприятия;
• модернизировать личное производство;
• вносить займ в облигационные средства;
• совершенствовать агропромышленный комплекс.

В случае последнего, исключением является взятие ссуды на приобретение транспортного средства для личного пользования.

Взять целевой займ на выгодных условиях можно в следующих учреждениях:

Кредитор	Ставка годовых	Лимит (руб.)	Срок	Особенности
Тинькофф Банк	До 19,9%	До 30 млн.	До 30 лет	Обязательное обеспечение.
Альфа-Банк	От 11,99%	До 2 млн.	До 60 мес.	Без обеспечения и комиссий.
ВТБ 24	14,5%	До 3 млн.	60 мес.	Есть возможность досрочного погашения. Без обеспечения.
Бинбанк	От 10,5%	До 20 млн.	До 25 лет	Обязательное обеспечение.
Фора-Банк	От 9,75%	Индивидуально для каждого клиента	До 25 лет	Без обеспечения.
Совкомбанк	До 19%	До 1 млн.	До 10 лет	Под обеспечение.

Плюсы и минусы

Преимущества	Что касательно положительных сторон, то получение целевого займа имеет следующие выгодные стороны: широкий выбор кредиторов; наличие на кредитном рынке разнообразных целевых программ; выгодные условия кредитования; длительные сроки использования ссуды; возможность получения довольно большой суммы займа.
Недостатки	И в каком бы банке либо МФО не был получен кредит, негативные стороны всё равно будут, а именно: кредитор имеет право и ведёт учёт средств по выдавшему займу; возможность потратить деньги только на цель, указанную в кредитном договоре; большинство банков для выдачи данной ссуды требуют от клиента обеспечение; строгие требования к соискателю.

Целевые кредиты выгодно брать для приобретения жилья, оплаты обучения либо открытия своего бизнеса. Если сравнивать с иными программами кредитования, то целевые в этом случае имеют наиболее привлекательные условия и низкую процентную ставку.

Содержание

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Что такое целевой займ под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

• улучшения жилищных условий;
• оплаты образования детей;
• формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Отличие займа от целевого кредита

На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:

Выдается банком	Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица
Предметом кредитования выступают деньги	Предметом заимствования являются деньги и вещи.
Кредитный договор заключается только в письменной форме	Способы заключения договора включают устную и письменную форму
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)	Договор считается заключенным при передаче денег или вещей
Условия договора предусматривают срок погашения долга	Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства	Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

На что можно потратить займ под материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

• покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
• расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
• покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Погашение процентов и тела ипотеки

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

На строительство дома

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

• Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
• Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Требования к заемщику

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

• гражданам РФ;
• старше 21 года и моложе 75 лет;
• при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

Условия кредитования	Покупка готового жилья	Покупка квартиры у застройщика
Размер первоначального взноса
Сумма кредита	От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья	От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования (лет)
Базовая процентная ставка
Другие условия	Оформляется недвижимость на всех членов семьи	Обязательное оформление квартиры на детей

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

• жилья на первичном рынке;
• недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

• работникам бюджетной сферы;
• зарплатным клиентам;
• заемщикам с безупречной кредитной историей;
• молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Условия кредитования	Жилье на первичном рынке	Квартира в новостройке
Сумма кредита
Срок кредитования (лет)
Процентная ставка
Размер первоначального взноса
Дополнительные условия		Оформляется доля ребенка в недвижимости

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

Какие документы необходимы

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

• государственный сертификат;
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка.

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
Статья обновлена: 13.05.2019

Безусловно, данный способ решения жизненных задач очень удобен, но, к сожалению, не бесплатен – за кредит приходится платить, и размер этих платежей существенно влияет на бюджет заемщика. Поэтому к вопросу выбора потребительского кредита нужно подходить очень серьезно, трезво оценивая собственные финансовые возможности, и это не просто. Чтобы умело пользоваться банковскими услугами, грамотно планировать свои расходы и не переплачивать лишнего, необходимо научиться «плавать» в мире финансов, разобравшись с видами потребительского кредитования, ценообразованием, способами погашения и другими характеристиками кредитов.

Настоящий обзор, первый в цикле статей о потребительском кредитовании, рассказывает о разновидностях банковских продуктов, представленных на российском рынке и их основных характеристиках. Перед тем как начать повествование, сделаем маленькое отступление и приведем следующий диалог:

– Здравствуйте, мне нужна обувь, - говорит покупатель.

– Какая именно обувь? – спрашивает продавец.

– Как какая? Вы что, издеваетесь? Просто обувь, - начинает нервничать покупатель.

Не кажется ли вам, что этот воображаемый разговор носит, мягко говоря, странный характер? Но стоит заменить слово «обувь» сочетанием «потребительский кредит», и можно побиться об заклад, что такая беседа вполне могла состояться между потенциальным заемщиком и служащим банка.

Дело в том, что видов потребительских кредитов, как и видов обуви, много! Беда в том, что неправильно подобранные ботинки, вздохнув, можно поставить в шкаф или выбросить, а неверно подобранный кредит на помойку не отнесешь и от обязательств не откажешься. Поэтому, обращаясь в банк за финансовой помощью, помните: кредит – не подарок, его обязательно надо возвращать, причем возвращать с процентами и в точно оговоренный срок.

Итак, банковские продукты, представленные в розничном сегменте отечественного рынка кредитования, можно охарактеризовать следующим набором условий:

• целевое назначение;
• способ обеспечения;
• место предоставления.

Рассмотрим эти характеристики более подробно.

Бесплатная юридическая консультация:

Целевые и нецелевые потребительские кредиты

Потребительские кредиты, предоставляемые физическим лицам, делятся на две большие группы: целевые и нецелевые.

Денежные средства, полученные в рамках целевых кредитов, вы сможете потратить на строго определенные цели, указанные в кредитном договоре. Это может быть оплата образовательных или медицинских услуг, развитие подсобного хозяйства, покупка жилья (не путать с ипотекой) или автомобиля и другие подобные цели. Выбирая целевой кредит, вы должны понимать, что «живых» денег не увидите: всю сумму банк переведет на расчетный счет продавца товаров или поставщика услуг. Целевые кредиты отличаются выгодными условиями, оптимизированными под решение конкретной задачи, а именно удобные сроки погашения, пониженные процентные ставки, возможность получения государственных субсидий (например, образовательный кредит с государственной поддержкой).

Для информации: в странах Европы и США целевые кредиты принято брать исключительно на оплату медицинских или образовательных услуг, да, пожалуй, на приобретение так называемых «предметов роскоши»: дорогих яхт или произведений искусства.

А если я не хочу сообщать банку, на какие цели мне нужны деньги?

В этом случае вам подойдет нецелевой кредит. Как следует из названия, этот вид займа предоставляется на любые цели. Получая деньги в банке, вы не обязаны отчитываться, на что собираетесь их потратить. Это ваше личное дело. Существует два основных (наиболее распространенных) способа нецелевого потребительского кредитования:

Бесплатная юридическая консультация:

Если кредиты наличными смело можно отнести к специфике российского рынка – за рубежом этот способ распространения не получил, то кредитные карты – весьма удобный инструмент для привлечения заемных средств на потребительские нужды, получивший широкое признание во всем мире.

Продукты данного вида отличаются повышенной доступностью (особенно это касается экспресс-кредитов, предоставляемых в день обращения без справок и поручителей) и как следствие – повышенной процентной ставкой, являющейся своеобразной платой за оперативность и отсутствие контроля за вашими расходами.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод – если вы планируете совершить крупную покупку (например, автомобиль) или оплатить образование себе или своему ребенку, обратите внимание на целевые кредиты. В случае, когда вам срочно нужны наличные деньги, оптимальный выбор – кредит на любые цели.

Также не стоит забывать, что в ассортиментной линейке банков есть целевые и нецелевые кредитные продукты, ориентированные на разные социальные и возрастные группы. Например, это программы для молодых семей и специалистов, пенсионеров, участников зарплатных проектов и т.п. В рамках такой программы вполне возможно получить денежные средства на льготных условиях.

Для сравнения приведем основные условия кредитов, предоставляемых на любые цели и на образование.

Бесплатная юридическая консультация:

Виды обеспечения потребительских кредитов

Согласно закону о банках и банковской деятельности и ГК РФ, исполнение заемщиком его кредитных обязательств может быть подкреплено следующими способами обеспечения:

Рассмотрим, как наличие обеспечения отражается на условиях банковских продуктов.

Залоговое обеспечение

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в качестве обеспечения по кредитному договору может быть использован залог объектов движимого и недвижимого имущества, таких как автотранспорт, антиквариат, ценные бумаги и даже ювелирные украшения.

То есть, я могу оставить в залог кольцо с бриллиантом или старинную вазу моей бабушки и получить крупную сумму денег?

Это вряд ли. Если более внимательно ознакомиться с предложениями банков, нетрудно увидеть, что чаще всего в качестве залога выступает жилая недвижимость: квартиры, дома, дачи, земельные участки. В сегменте потребительского рынка практически все банки предлагают заемщикам потребительские кредиты в рублях и иностранной валюте под залог объектов недвижимости. Процентные ставки по таким программам выглядят более привлекательно, так как кредитные риски банка в данном случае сведены к минимуму. Однако обратите внимание, что залоговый кредит предоставляется с дисконтом (в меньшем размере) от оценочной стоимости недвижимости, которая в свою очередь ниже рыночной стоимости жилья.

Бесплатная юридическая консультация:

На наш взгляд целевой кредит под залог объекта недвижимости целесообразен в ситуации, когда вы хотите купить новую квартиру, построить дом, открыть собственный бизнес, т.е. для серьезных свершений, требующих серьезных сумм денег. Но даже при идеальных условиях кредитования риски потерять свое жилье очень велики, поэтому пользоваться этими программами можно в самом крайнем случае (например, оплата экстренной медицинской помощи) и только тогда, когда вы на 100% уверены, что сможете в срок погасить долг перед банком.

Поручительство

Очень часто, анализируя условия банковских продуктов, мы сталкиваемся с требованием предоставить в качестве обеспечения по кредиту одного или двух поручителей. Что это значит - рассмотрим особенности данного вида продуктов.

Поручительство, согласно ст.361 ГК РФ, это ответственность поручителя перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с заемщиком. Таким образом, поручители рискуют не меньше, чем заемщик: они обязаны взять на себя выполнение обязательств по договору в случае, если заемщик не в состоянии их выполнить.

Поручительство может быть полным (на всю сумму займа и процентов по нему) и частичным (на часть суммы). Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица, но в любом случае они должны иметь стабильный, подтвержденный доход (банки обязательно проверяют платежеспособность) и, желательно, хорошую кредитную историю.

Как правило, наличие поручителей позволяет рассчитывать на большую сумму займа и в целом повышает вероятность получения денежных средств от банка. Например, в США получить крупный потребительский кредит (от 300 тысяч долларов) без поручителей или залога практически невозможно, впрочем, также как и в России. На величину процентной ставки данный вид обеспечения влияет незначительно.

Бесплатная юридическая консультация:

Пример потребительских кредитов с залогом и поручителями

Место предоставления кредитов

Место выдачи также влияет на условия потребительских кредитов и по этой характеристике банковские продукты делятся на две группы:

• продукты, оформляемые в отделениях банка;
• POS кредиты.

Данную характеристику мы решили рассмотреть несколько шире, дополнительно затронув вопрос – какими способами в России можно получить деньги в кредит на потребительские цели и какой из этих способов предпочтительнее.

Итак, первый и самый оптимальный путь – это кредитование в банке, клиентом которого вы являетесь, либо который предлагает лучшие условия. Однако здесь есть маленький нюанс – вы можете оформить договор непосредственно в отделении банка, воспользовавшись одной из предлагаемых программ и получить деньги на счет, наличными или в виде оплаты товара (услуги) или заключить сделку в месте покупки товара (в торговой точке). Последний способ называется POS кредитованием и отличается повышенными процентными ставками, чаще всего скрытыми в наценке товара, поэтому будьте внимательны при заключении подобного договора, и если сумма приобретения значительна, просчитайте альтернативный вариант с использованием традиционных программ кредитования.

Для информации: в странах Европы и США брать кредиты в торговых сетях не принято: представительств банков в магазинах вы не увидите.

Бесплатная юридическая консультация:

Следующий путь получения заемных средств лежит через кредитного брокера. Данный вид услуг только начинает входить в нашу жизнь, поэтому, как и все новое, вызывает опасение и тревогу. Что же это за люди такие, и что они могут предложить? Кредитный брокер – это посредник между банком и заемщиком, оказывающий помощь в подборе подходящей программы кредитования и осуществляющий комплексное сопровождение сделки, которое начинается с подачи заявок в отобранные банки и заканчивается подготовкой полного комплекта необходимых документов. Услуги кредитного брокера сравнимы с услугами риелтора и естественно не бесплатны – их стоимость, как правило, исчисляется в процентах от суммы кредита, что естественно повышает его стоимость. Перед тем, как обращаться к подобной компании, необходимо тщательно проверить ее репутацию, поскольку вам придется предоставить состав документов, который требуют банки.

Все остальные способы получения наличных денег в долг (в сомнительных компаниях по рекламе в газетах, лифтах и т.п.) не регулируются федеральным законом о банках и банковской деятельности и соответственно несут в себе огромный риск. К примеру, вам запросто могут увеличить процентную ставку по полученному кредиту или в одностороннем порядке поменять другие условия заключенного договора не в вашу пользу. По этим причинам занимать деньги в сомнительных компаниях не желательно.

Целевой кредит

Целевой кредит Сбербанк

Очень часто бывает, что для достижения своей заветной цели не хватает средств. Но не все так печально, ведь существует целевой кредит от Сбербанка. Сберегательный банк России рад предложить своим заемщикам целевой кредит который выдается заемщику для решения определенной задачи. Плюсом такого кредитования является низкая процентная ставка, которая существенно ниже кредита для потребительских целей.

Под целевое кредитование попадают такие проекты как авто кредитование, кредитование на покупку жилья, кредитование на получение образования, а также некоторые виды потребительского кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Жилищное целевое кредитование

Предоставление целевого кредита на решение жилищных проблем граждан в Сбербанке ведется по нескольким направлениям.

• Кредиты при поддержке государства. По этой программе заемщик может получить сумму от 300 тыс. рублей, срок погашения которой составляет 30 лет, уплата процентной ставки по данному кредиту составляет 11,4% в год.
• Ипотечное целевое кредитование на приобретение жилья в новостройке. В рамках этой программы предусмотрено получение суммы кредита от 300 тыс. руб. под 13% на срок 30 лет.
• Получение кредита на строительство дома. Сумма кредита от 300 тысяч, срок 30 лет ставка 13,5% годовых.
• Кредитование на покупку или строительство загородной недвижимости (дачи, и др. строений) Кредит выдается от суммы 300 тыс. рублей на срок 30 лет, по ставке 13% годовых.
• Кредитование по военной ипотеке. Покупка жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Кредит выдается на срок 15 лет, по ставке 15,% годовых.

Целевое кредитование на развитие личного подсобного хозяйства

Если ваша цель укрепить и развить личное подсобное хозяйство, то этот способ кредитования будет для вас как нельзя кстати. Сумма кредитования выдается на одно подсобное хозяйство и имеет 2 варианта.

1. Сумма кредита от 15 до 300 тыс.руб. Кредит выдается на 2 года.
2. Сумма кредита от 15 до 700 тыс. руб. Срок погашения кредита 5 лет.

Плюсы этого вида целевого кредитования: отсутствие комиссии по кредиту, уплата процентов 22% в год, доступность всем жителям РФ, кроме жителей Москвы.

Целевой кредит на образование от Сбербанка

Получить качественное образование стало намного доступнее с кредитом от сбербанка. Согласно условиям кредита получить его можно как на среднее профессиональное образование, так и на высшее. Стоимость обучения на все 100% покрывается кредитом.

Сумма процентов по кредиту всего 7,6 % срок погашения кредита составляет 10 лет. Данный вид кредитование не имеет ограничений по форме обучения студента, не имеет комиссий и страхования по кредиту.

Бесплатная юридическая консультация:

Нецелевое кредитование с залогом недвижимости заемщика

Суть этого вида кредитования довольно проста. Заемщик может взять кредит для любых целей. Взамен он оставляет в залог недвижимость.

Программа целевого автокредитования от Сбербанка предполагает приобретение как нового автомобиля так и б/у. При покупке автомобиля б/у по этой программе, нужно соблюдать условие приобретаемый вами автомобиль не должен быть старше 5 лет (отечественные, и китайские автомобили) и 10 лет (автомобили зарубежного производства).

Кредит предоставляется по ставке 13-15%, гражданам РФ, от 21 года не имеющим задолженностей и с трудовым стажем не менее 5 лет.

В сберегательном банке существуют два вида потребительского кредитования:

1. Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 1,5 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 15,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).
2. С поручителем Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 3 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 14,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).

Для получателей пенсий и зарплат на карту Сберегательного банка имеется возможность получения услуг по кредитованию через сервис «Сбербанк Онлайн»

Бесплатная юридическая консультация:

В чем отличие нецелевого кредита от целевого?

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое. Как правило, такие договоры можно оформить прямо на торговой точке, где есть представители той или иной банковской организации. Но часто могут понадобиться деньги на расходы различного характера. В этом случае можно оформить заем непосредственно наличных денежных средств. Такой вид кредитования называется нецелевым. Что такое нецелевой кредит, как его оформлять и выгоден ли он, рассмотрим в этой статье.

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

Целевые кредиты

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Бесплатная юридическая консультация:

Как оформить

Есть разные предложения в разных банках. Нецелевой кредит можно оформить как по двум документам, но с более высокой процентной ставкой, так и предоставив полный пакет документов. В такой пакет стандартно входят:

1. Паспорт.
2. Справка из бухгалтерии о ежемесячном заработке.
3. Копия трудовой книжки.

При этом условием может быть возраст от 21 года и стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы.

Оформляется договор как в офисе банка, так и в режиме онлайн на основании электронного заявления. А получить наличку можно, обратившись в кассу дополнительного офиса, или на счет, открытый в банковской организации.

Таким образом, если есть возможность оформить целевой заем, то он будет выгоднее для заемщика. Ставки по данным видам договоров ниже. А нецелевым кредитованием лучше пользоваться при соответствующей необходимости и в виду отсутствия вариантов с целевым потребительским кредитом.

Бесплатная юридическая консультация:

Целевой кредит

Добавлено в закладки: 0

Что такое целевой кредит? Описание и определение понятия

Особенность целевых кредитов - это прежде всего то, что они предоставляются исключительно на конкретные нужды. Это может быть предоставление денежных средств банком на получение потребительских товаров разных категорий (мебели, одежды, строительных материалов, бытовой техники), на приобретение недвижимости, на покупку автомобиля, на образование и так далее…

В то же время какими бы цели не были, на которые получаете денежные средства у кредитной организации в долг, они все обязательно оговариваться будут в договоре. Деньги при этом заемщику не будут даны на руки, а перечисляют продавцу товара или поставщику услуги на его счет, после этого он дает покупку заемщику, который выплачивает в дальнейшем стоимость полученных услуги и товара банку.

Если вы желаете, чтобы вам предоставили заемные средства на руки, необходимо будет дать подтверждение их целевого применения финансовому учреждению. Обычно, такие кредитные программы долгосрочны.

Бесплатная юридическая консультация:

Типы целевого кредита

Необходимо заметить, что целевой кре дит делится на несколько типов, которые определят, учитывая то, на что будут конкретно затрачены деньги, которые получены в кредит:

• ипотека – когда Вы подписали с кредитной организацией договор, это означает, что денежные средства, которые предоставлены вам, нужно затратить именно на получение недвижимости, при этом той, которая указывается в соглашении именно за такую цену, иначе кредитор может использовать санкции, которые выдвигаются к вам: требовать длительного возвращения денег, которые выданы в долг банком или значительными штрафами наказать.

Но деньги при таком типе кредитования весьма редко дают на руки заемщика, обычно, сумму переводят на счет продавца;

• автомобильный кредит – как и в приведенном выше случае, в согласии с условиями соглашения, банк клиенту оплачивает часть цены автомобиля или вносит полностью нужные средства на его получение и заемщик не имеет право использовать деньги, чтобы удовлетворить какие-нибудь свои нужды в прочем направлении, в противном случае его ждут так же неприятности с банком, от которого наказание последует;
• заем на образование – в этой ситуации кредитор плату вносит за образование студента при помощи перечисления на счет учебного учреждения денег в котором заемщик обучается и регулирует, на какие цели будут в действительности применены деньги, обычно, такой вид кредитования дают студентам, проходящим обучение в заведениях, которые имеют государственную лицензию и заемщик не имеет доступ к кредитным средствам, потому тратить их на прочие цели он не имеет возможности;
• целевые мелкие кредиты – приобретение бытовых товаров, предоставление займов на лечение, приобретение для отдыха путевок и так далее. Помимо того, в этот перечень можно также добавить и кредитные карты, которые предоставляют финансовые учреждения собственным заемщикам вместе с гипермаркетами, где основным условием было то, что средства с таких карт возможно потратить лишь на товары необходимого магазина.

Достоинства и недостатки

Конечно, целевая направленность кредита имеет ряд бесспорных достоинств. К таковым возможно отнести факт, что такой заем гораздо легче получить, нежели наличными кредит, проценты при этом в этой ситуации ниже на порядок так как полученный товар обычно, может в качестве залога выступить, соответственно снижаются риски банка, что не может не оказать влияния на условия предоставления кредита.

Помимо этого, у заемщика есть уникальная возможность выявить подходящий для себя график оплаты долга, так как подобные кредиты на продолжительный срок предоставляются.

Всё же не стоит забы вать и об определенных недостатках целевого механизма кредитования: обычно, кредиторы требуют дать поручительство или дают под залог деньги, помимо того необходимо дать немало разных документов, которые подтверждают финансовое состояние.

Бесплатная юридическая консультация:

При этом, когда нет страховки, ставки увеличиваются еще сильнее, в то же время, если кредит залоговый, автоматически обязательное страхование будет добавочным расходом. А цена страховки не самая дешевая, при этом чем больше сумма займа, тем обойдется страхование дороже. В то же самое время окончательное решение в отношении выдачи кредита примут гораздо позже, нежели при прочих программах кредитования.

Банки приветствуют выдачи на конкретные цели кредитов. Учреждения заемщикам предлагают льготные условия и уменьшенные ставки за использование средств. Как выявить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого применяется лишь по целевому назначению.

Заимствование может иметь краткосрочный или долгосрочный характер. Главная характеристика программ – это выдача на конкретные траты или приобретения средств.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назнач ения можно заключать:

• На покупку дорогого имущества. Как предмет соглашения, выступает покупаемая собственность – транспортное средство, коммерческая или жилая недвижимость
• На цели с короткосрочным временем заимствования, средства которого направляют на плату за обучение, проведение ремонта, получение техники.

Условия банковского договора при заключении целевого кредитования обладают общими характеристиками.

Бесплатная юридическая консультация:

К обычным требованиям имущественных соглашений относят:

• Отсутствие возможности распоряжаться имуществом без одобрения банка.
• Залог предмета, который приобретается благодаря средствам кредита. Обременение для недвижимости оформляют в регистрационной палате.
• Независимый аудит имущества и подтверждение платежеспособности заемщика, которые производятся на стадии рассмотрения заявки.
• Необходимое страхование предмета от рисков порчи, утраты, лишения потребительских свойств. Страховку оформляют на годичный период с каждогодной пролонгацией.

Выгодоприобретателем по страхованию и обременению является кредитное учреждение. Банк в время действия договора может проверить назначение использования и состояние имущества.

Позитивные аспекты для заемщиков

При заключении целевых кредитов заемщики получают некоторые выгодные позиции:

• Покупаемое имущество становится одновременно залоговым и предоставляют в счет обеспечения кредита.
• Ставки по целевым договорам меньше процентов обычных заимствований, которые не имеют конкретного предназначения. У предметов договоров высокая степень ликвидности, что дает банкам возможность при неплатежеспособности заемщика продать на аукционе имущество.
• Добавочные свойства заемщика дают возможность улучшить возможности кредитования. Льгота, как уменьшение ставки дается лицам, которые оформили личное страхование, имеют счета проекта заработной платы и предоставляют поручителя.
• При появлении возможности досрочного погашения суммы уплатить остаток долга возможно без дополнительных платежей и штрафов.

Узнать детальнее, что такое целевой кредит, возможно, если рассмотреть частные случаи заимствования.

Типы целевых кредитов физических лиц

Среди договоров целевого кредитования выделяют некоторые группы, которые попул ярны у заемщиков.

Бесплатная юридическая консультация:

Банки с физическими лицами оформляют соглашения:

• Ипотеку. Договор имеет продолжительный срок заимствования и дается для того, чтобы приобрести жилую недвижимость. Банки выдвигают к имуществу серьезные требования. Выдача средств проводится на получение собственности во вторичном или первичном фонде, который пригоден для проживания. Для собственников земельных участков предусматривается кредитование личного строительства.
• Автомобильное кредитование. Как предмет договора может выступать бывшие в употреблении и новые транспортные средства. Кредитование производится по отношению к технике, которая приобретается через салоны. На всё время кредитования оформляют КАСКО – договор страхования с наиболее вероятными защитами рисков.
• Потребительское кредитование. В границах договоров покупают бытовую технику, мебель, электроприборы, технику малой механизации, оборудование. Гарантии выступают, как обеспечение кредита – поручителей, залог, доход заемщика – движимое и недвижимое имущество. Договора оформляют на короткий срок до пяти лет и ограниченное количество заимствования имеют.

Одно из важных направлений программ кредитования - это договора, в оформлении которых участвует государство.

Целевое кредитование с участием государственных программ

К редиты, которые поддерживают государство, имеют выраженную ярко социальную направленность и даются для отдельных групп заемщиков. При оформлении договоров принимают участие третьи лица, которые контролируют субсидирование.

Получить информацию, что такое кредит с представлением госпомощи и какие бывают программы, возможно в банках. Госпрограммы поддерживают ограниченное количество банков.

Заемщики смогут оформить:

Бесплатная юридическая консультация:

• Договор, сумму которого направляют на плату за обучение. Программу предоставляют студентам дневного очного обучения ВУЗов, которые лицензированы и принимают участие в проекте. Для того, чтобы получить суммы кредитования, лицо обязано обладать хорошими показателями успеваемости.
• Ипотеку, которую оформляют по программе «Молодая семья». Кредит можно охарактеризовать частичным бюджетным субсидированием и наименьшей льготной ставкой. Стать частью программы могут молодые пары, не имеющие жилой площади, но имеющие ребенка. Первоначальный этап для того, чтобы получить кредит заключается в получении субсидии. Ответственность за то, чтобы предоставить государственную помощь налагается на муниципалитет.
• Военную ипотеку. В приобретении ипотеки могут принимать участие военнослужащие, которые участвуют в программе софинансирования МО РФ. Проценты, тело договора и предварительный взнос оплачивают в МО РФ. В других условиях ипотека отвечает стандартному договору.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физическим лицам, можно узнать непосредственно в банках.

Типы целевых договоров с юридическими лицами

ИП и коммерческие предприятия зачастую направляются в банки дл я того, чтобы получить кредитную поддержку. Выдача средств проводится для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, оборудование или транспорт.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:

• Банк до получения кредита оценивает отчетность фирмы за несколько лет.
• Все договора обладают явно выраженной целевой направленностью.
• Кассовое расчетное обслуживание обязано проводиться в банке-кредиторе.

Предприятия обязаны отчитываться регулярно о целевом предназначении предмета кредитования и средств. Для того, чтобы получить средства, необходимо предоставить поручительство и залог.

Вывод

Обе стороны в итоге оформления целевого кредита получают отличные условия. Банк имеет ликвидный договор с большими гарантиями, заемщик приобретает льготы, как пониженную ставку кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Для того, чтобы определить, что такое целевой кредит и согласно каким условиям его возможно получить, нужно рассмотреть предложения разных банков.

Условия и требования кредитования определяет каждое учреждение самостоятельно.

Кредиты по одной из классификаций делят на нецелевые и целевые. Целевой кредит от нецелевого отличается тем, что выдают на оплату или приобретение конкретного продукта. Это может быть приобретение бытовой техники, недвижимости, автомобиля и оплата лечения, образования, отдыха, ремонта и так далее.

Цель, для которой данный кредит выдают, фиксируют в кредитном договоре. Тратить на другие цели кредит запрещается. Обыкновенно при предоставлении заёмщику целевого кредита на руки даже не выдаются деньги – они перечисляются сразу на счёт продавца банком-кредитором. Заёмщику в противном случае необходимо будет банку предоставить доказательства целевого применения займа. Как доказательство, можно предоставить соглашение со строительной фирмой, которая согласилась делать ремонт у Вас, или договор на обучение и так далее.

Целевой кредит можно сегодня получить непосредственно на месте приобретения товара, оформив у представителя банка соответствующий договор (POS-кредитование). Приобрести в рассрочку при помощи такой формы кредита возможно мебель, технику и так далее. Решение о том, чтобы предоставить кредит, принимают непосредственно на месте за несколько десятков минут. Тур или отдых в кредит также зачастую возможно оформить непосредсвтенно в офисе туристического агентства. Самая распространенная форма целевого кредита - это ипотека. Ипотечный кредит в этом случае предполагает предоставление займа в отношении покупки дома, квартиры, дачи, комнаты, прочей недвижимости, и заёмщик не может потратить на что-то другое приобретенные средства. Автокредит – это ещё один способ целевого кредитования. Деньги, которые получены на приобретение авто не могут быть применены для уплаты приобретения мебели или холодильника.

Целевые кредиты для банка имеют особенную суть. Дело в том, что приобретенный так товар сразу является и залогом по кредиту. Каждому кредитору является выгодным наличие обеспечения, так как это в значительной степени уменьшает риск невозвращения предоставленного кредита. При невыполнения обязательств по займу должником у банка имеется возможность возвратить долг, реализовав и конфисковав имущество, которое приобретено в кредит. Так, залогом по автомобильному кредиту выступает автомобиль, по ипотечному займу – недвижимость и так далее. При помощи наличия обеспечения целевой заем обыкновенно имеет более выгодные условия, к примеру, процентная ставка при целевом кредите может быть меньше на 5-7% от нецелевого кредита в отличие.

Оформление необходимого займа имеет определенные отличия от нецелевого. К примеру, учитывая, что покупаемое имущество одновременно выступает и залогом по кредиту, может понадобиться его страхование, а это добавочные затраты. Придется застраховать недвижимость или машину, полученную благодаря целевому займу. Всё же страхование автомобиля при оформлении автомобильного кредита может дешевле обойтись, как сопутствующая услуга кредит. Если оформляется автокредит или ипотека зачастую требуется внести начальный взнос, однако и сумма кредита в данной ситуации очень значительна – приобрести по нецелевому кредиту аналогичную возможно только под необходимое обеспечение.

Поэтому оформление целевого кредита зачастую более выгодно, чем нецелевого. По нему условия лучше, приобрести его легче, и в этом случае сумма займа может быть гораздо больше. Когда у заёмщика есть конкретная цель, на которую планирует затратить средства, которые получены в кредит то выгодней и логичнее оформление именно целевого займа. Когда кредит планируют затратить на то, что сложно будет документально подтвердить, да и сумма кредита необходима малая – подойдет вполне нецелевой кредит.

Целевой кредит отлична от других типов кредитования тем, что он предоставляется на конкретные нужды. То есть на вопрос, что такое целевой кредит, можно так ответить. Это деньги, которые банк предоставляет заемщику на получение конкретных потребительских товаров или на уплату конкретных услуг, к примеру, на приобретение автомобиля, на образование, на приобретение недвижимости и так далее.

Все цели выдачи кредита и условия прописываются четко в договоре. Обычно денежные средства при целевом кредитовании не выдают наличными заемщику, а непосредственно перечисляют на счет в определенной компании, услугами которой клиент желает воспользоваться.

Виды целевого кредитования

Стоит заметить, что целевой кредит классифицируют на несколько типов, которые определяются, учитывая, на что именно их потратят. Конечно, это ипотечное кредитование, предусматривающее применение финансовых средств, которые предоставлены банком, на приобретение недвижимости, при этом на приобретение той, которая определяется договором и за эту именно стоимость. Иначе банк может по праву к заемщику предъявить санкции и потребовать досрочно погасить кредит. Данные кредитные деньги не выдают наличными, а их перечисляют на счет продавца.

Еще один тип целевого кредитования - это банковский заем на образование. Тут кредитор перечисляет данную сумму на счет учебного заведения, в котором обучается заемщик, банк при этом производит контроль над тем, чтобы данные деньги потратили именно на данные цели. Обычно данный кредитный продукт дают студентам, у которых нет доступа к кредитным средствам, потому возможности тратить их на прочие цели у них нет.

И еще один, который необходимо отметить в вопросе, что такое целевой кредит, это целевые мелкие кредиты. Тут банк дает кредитные средства на на лечение, получение разных бытовых приборов, на уплату туристической путевки и т. д. К этому списку также можно прибавить и пластиковые карты, однако с условием того, что средства с эти х карт возможно будет потратить на товары конкретного магазина.

Минусы и плюсы целевого кредитования

Безусловно, у целевого кредита есть свои достоинства. К ним возможно отнести тот факт, что данный кредит гораздо легче и проще получить, нежели кредит наличными. В то же самое время невозможно не отметить и плюс процентной ставки, которая меньше, так как приобретенный товар может быть залогом, а соответственно, риски банка значительно снижаются, что не может отразиться на условиях выдачи займа.

К достоинствам возможно отнести и продолжительный срок выдачи ссуды, что даст заемщику возможность подобрать для себя необходимый график по погашению долга.

Однако тут есть и свои недостатки. Целевой кредит предполагает необходимое предоставление поручителя или залога и банк требует не малый перечень документов, которые необходимы для оформления. Когда кредит залоговый, то к добавочным расходам необходимо сразу отнести обязательное страхование, однако цена страховки кусается. Однако и срок принятия решения намного дольше, нежели в прочих программах кредитования.

Мы коротко рассмотрели целевой кредит: типы, достоинства и недостатки, особенности оформления, позитивные аспекты для заемщиков, целевое кредитование с участием государственных программ, вывод. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу

К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Ваш отзыв будет первым!

☀ Бизнес-Прост.ру создан в помощь малому и среднему бизнесу России и стран СНГ. На сайте собраны лучшие и новые бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз от представителей, образцы шаблонов документов, бланков и форм за год.

Если вы нашли ошибку, выделите ее и нажмите Shift + Enter или нажмите нажмите здесь чтобы оповестить нас.

Копирование страницы “Целевой кредит”, переписывание полностью или частично - приветствуется, только с активной ссылкой на источник. Карта сайта

Подпишитесь на наши новости

Спасибо за ваше сообщение. В ближайшее время мы исправим ошибку.

Вы хотели бы построить для себя жилой или садовый дом самостоятельно или приобрести под его строительство земельный участок? Мы будем рады помочь вам в осуществлении этого намерения, предоставив целевой кредит.

Условия Ставки Требования Документы Расходы Этапы приобретения Выдача и обслуживание

Целевой кредит предоставляется

• На приобретение или строительство жилого дома 1 или квартиры;
• На приобретение квартиры или жилого дома на первичном рынке недвижимости;
• На погашение ранее предоставленного кредита, на приобретение или строительство жилого дома или квартиры;
• На благоустройство и ремонт квартиры или жилого дома.

Основные условия

• срок кредита: от 1 года до 30 лет ;
• Валюта кредита: рубли 2
• целевой кредит выдается под залог квартиры или коттеджа, находящихся в собственности заемщика и/или поручителя/поручителей;
• максимальный размер целевого кредита не более:
  • 70% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости - при передаче в залог квартиры;
  • 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости - при передаче в залог коттеджа 3 ;
  • Но не более 15 000 000 рублей.
• Подтверждение целевого использования - требуется;
• Гражданство РФ не требуется.

1 Под индивидуальным жилым домом понимаются: жилой дом, строение, садовый дом, коттедж или таунхаус.

2 При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

3 При определении стоимости индивидуального жилого дома учитывается стоимость земельного участка, на котором расположен этот индивидуальный жилой дом.

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на Целевой кредит под залог квартиры (действуют с 12.11.2018 г.)

Тарифы на Целевой кредит под залог коттеджа (действуют с 12.11.2018 г.)

Скидки и надбавки к процентным ставкам 1 :

0,25% по программе «Целевой кредит под залог квартиры» при сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
-0,50% Для зарплатных клиентов 2 Банка.
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита	отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение	в любую дату
Частичное досрочное погашение	Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения	отсутствует
Мораторий на досрочное погашение	отсутствует
Комиссия за досрочное погашение	отсутствует
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту	Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залог	ипотека (залог) недвижимости, приобретаемой за счет кредита
Поручительство	если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)	равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются.
2 Зарплатные клиенты Банка - сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Требования к заемщику

• Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки - в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
• Местонахождение предприятия-работодателя - без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
• Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

Требования к передаваемому в залог объекту недвижимости

• Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
• Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
• Место расположения объекта залога - на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень 3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
• Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства - квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  Земельный участок, на котором расположен жилой дом - объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.
• Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
• Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
  Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др.
• Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
• Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
• Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
  Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости, несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
  • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
  • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
  • нарушение общих границ объекта недвижимости.
• Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
  Не допускается принятие в залог объектов - квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
  Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога - 60% (в соответствии с отчетом об оценке).
• Дополнительные требования к объектам залога:
  Земельный участок:
  - Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
  - Обязательно наличие кадастрового номера;
  - Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
  • земли сельскохозяйственного назначения;
  • земли населенных пунктов.
• - Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
  • для индивидуального жилищного или дачного строительства;
  • для ведения личного подсобного хозяйства;
  • для садоводства.
• Индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом
  Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
  Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация - септик; отопление - АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
  Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
  Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
  Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
  Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
• В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

3 Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика	PDF	373КБ	Скачать
Заявление на ипотечный кредит	PDF	141КБ	Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей	PDF	207КБ	Скачать
Документы, предоставляемые заемщиком/поручителями	PDF	77КБ	Скачать
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости	DOC	244КБ	Скачать
Согласие на обработку персональных данных	PDF	111КБ	Скачать
Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз)	PDF	120КБ	Скачать

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок)	PDF	60КБ	Скачать
Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок)	PDF	80КБ	Скачать
Требования к брачному договору	PDF	348КБ	Скачать

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

При получении целевого кредита под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) заемщик оплачивает :

Другим участникам сделки

• услуги оценочной компании - за оценку объекта недвижимости;
  Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
• услуги страховой компании - за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности* , риска утраты права собственности собственником объекта недвижимости* (если заемщик является первым собственником, страховка не требуется)

1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
   Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования) * .
3. Обращение в страховую компанию.
   Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
   Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
4. Подписание кредитного договора.
   При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
5. Подписание Договора залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и его государственная регистрация.
6. Предоставление кредита.
7. Не позднее трех месяцев от даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование всей суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

* Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.

Начисление процентов

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы возврата кредита

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»

Подсудность споров

Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

• по искам Заемщика к Банку - в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
• по искам Банка к Заемщику - в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое. Как правило, такие договоры можно оформить прямо на торговой точке, где есть представители той или иной банковской организации. Но часто могут понадобиться деньги на расходы различного характера. В этом случае можно оформить заем непосредственно наличных денежных средств. Такой вид кредитования называется нецелевым. Что такое нецелевой кредит, как его оформлять и выгоден ли он, рассмотрим в этой статье.

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

• целевой заем;
• нецелевой заем.

Целевые кредиты

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Как оформить

Есть разные предложения в разных банках. Нецелевой кредит можно оформить как по двум документам, но с более высокой процентной ставкой, так и предоставив полный пакет документов. В такой пакет стандартно входят:

1. Паспорт.
2. Справка из бухгалтерии о ежемесячном заработке.
3. Копия трудовой книжки.

При этом условием может быть возраст от 21 года и стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы.