• Square позволяет некоторым сотрудникам малого бизнеса досрочно получать часть своей заработной платы. Платежная компания также анонсировала функцию «мгновенных платежей», которая позволяет предприятиям немедленно пополнять фонд заработной платы, используя деньги на своем балансе Square.
  • Оба продукта подталкивают пользователей к прямому депонированию через приложение Cash, которое стало популярным, поскольку в этом году клиенты используют его больше как банковский счет в условиях пандемии. 
  • Накопленные средства или сумма денег, которые клиенты хранят в приложении, подскочили на 86% по сравнению с предыдущим кварталом. По данным Square, на июнь у приложения было 30 миллионов пользователей по сравнению с 24 миллионами в конце прошлого года.

Square позволяет работникам досрочно получать доступ к некоторым из своих заработков, что может подлить масла в огонь недавно бурно развивающегося банковского бизнеса компании.

Во вторник Square в Сан-Франциско запустила программу «Плата по требованию», которая позволяет тем, кто использует Square для расчета заработной платы, выплачивать сотрудникам зарплату до 200 долларов раньше обычного двухнедельного графика. Эти средства можно направить непосредственно на популярный мобильный аккаунт Square, приложение Cash. 

Square, управляемая генеральным директором Twitter Джеком Дорси, также анонсировала функцию «мгновенных платежей», которая позволяет предприятиям финансировать заработную плату немедленно, используя деньги на своем балансе Square, вместо того, чтобы ждать оплаты через внешние банковские счета. 

Генеральный менеджер Square по зарплате Кэролайн Холлис указала на снижение чаевых в ресторанах как на одну из причин запуска продукта. По мере того, как наличные деньги становятся потенциальным распространителем микробов, «большое движение денег происходит сейчас в цифровом формате». 

«Мы рассчитываем на денежный поток», - сказал Холлис CNBC в телефонном интервью. «Если вы работаете в ресторане, чаевые раньше были одной из самых больших частей вашей заработной платы, и теперь эта сумма действительно снизилась».

Оба продукта стимулируют пользователей регистрироваться для прямого депозита через приложение Square Cash. Те, кто предпочитает получать оплату через мобильные счета Square, могут получить свои средства в течение нескольких минут, в то время как привязка внешнего банковского счета может занять несколько дней и влечет небольшую комиссию.

«Намного проще использовать Cash App, чем искать информацию о своей учетной записи и маршрутном номере», - сказал Холлис. «Вам заплатят раньше, если вы платите через приложение Cash - мы можем это сделать, потому что мы владеем обеими сторонами транзакции». 

Растущий банковский бизнес Square

Экосистема продавцов Square сильно пострадала во время пандемии, так как малые предприятия были вынуждены закрыть свои двери. Но его приложение Cash, которое предлагает прямые депозиты, взлетело в другом направлении. Аналитики указывают на оптимизм в отношении приложения Cash как на ключевую причину роста акций Square на 130% в этом году.

Одноранговое приложение Square изначально рассматривалось как конкурент Venmo от PayPal. Он также предлагает прямые депозиты, дебетовую карту для расходов и, в отличие от PayPal, предлагает торговлю акциями и криптовалютой. По словам финансового директора компании Амриты Ахуджи, после последнего отчета о прибылях, в приложении Cash App произошел «значительный рост» от пользователей, вкладывающих государственные чеки. Проверки по безработице и возврат налогов также были «попутным ветром», который стимулировал развитие приложения. 

«До кризиса с коронавирусом приложение Cash действительно не было в центре внимания многих инвесторов, когда они думали о Square», - сказал Макс Фридрих, аналитик ARK Invest. «Ситуация изменилась за время кризиса - основной бизнес Square остановился, и все взоры сосредоточились на приложении Cash».

Приложение Cash App было звездой последнего квартала Square, его валовая прибыль выросла на 167% по сравнению с прошлым годом до 281 миллиона долларов. Накопленные средства или сумма денег, которые клиенты хранят в приложении, подскочили на 86% по сравнению с предыдущим кварталом. По данным компании, на июнь у приложения было 30 миллионов пользователей, по сравнению с 24 миллионами в конце прошлого года. 

Лиза Эллис, финтех-аналитик и партнер MoffettNathanson, сказала, что ценность Square как двусторонней сети, владеющей как стороной продавца, так и стороной потребителя с помощью приложения Cash, меняет правила игры.

«Это Святой Грааль выплат», - сказал Эллис. «Если вы можете построить двустороннюю сеть, вы получите очень глубокий конкурентный ров. По этой причине инвесторы в восторге от приложения Cash ».